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中小企业国际贸易融资问题及对策研究论文[论文关键词]中小企业国际贸易融资[论文摘要]随着我国国际贸易的快速发展国际贸易融资成为商业银行的一项重要业务。国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益而且也影响到我国国际贸易的进一步发展。本文分析了中小企业国际贸易融资中存在的问题并就此提出了相关对策。国际贸易融资是一种围绕国际贸易结算的各个环节开展的资金和信用融通的活动。它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务既能方便国际贸易又能促进银行自身业务的拓展。国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一体对银行和对进出口企业均有着积极的影响。但由于诸多因素我国中小企业在向银行申请国际贸易融资过程中困难重重。一、中小企业国际贸易融资存在的问题（一）担保条件难以达到银行要求首先符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。其次中小企业也难以提供适合的抵质押大多数中小企业的土地属非有偿占用缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设备虽能用于抵押但抵押率低而且费用高、手续烦琐不符合贸易融资方便快捷的特点。在担保不能落实的情况下银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题往往几家企业之间互保但这样不仅担保能力有限而且也为企业的长期经营埋下了隐患。（二）国际贸易融资授信困难目前我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑一般不愿对中小企业提供综合授信往往实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外由于需要逐笔落实担保等一系列问题企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任营销意识薄弱对中小企业往往惜贷、怕贷。这样中小出口企业的授信需求往往难以得到满足这在某种程度上限制了企业的发展。（三）操作环节和审批程序繁多近年来由于多变的国际金融形势以及部分信用证发生垫款等问题使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例因此业务风险难以把握。出于风险考虑银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准业务操作流程不够规范随意性较大导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时银行又缺乏企业信息明细资料难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节繁琐的经办手续和较长的平均操作时间给企业实际办理业务造成了很大的不便。（四）企业对贸易融资产品不熟悉经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来员工综合素质较低企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下大多数中小企业未能很好地结合本企业实际选择适合本企业业务特点的融资产品加上银行和企业之间缺乏沟通企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高了企业的经营成本而且丧失了业务先机造成企业业务发展被动。二、中小企业进行国际贸易融资的对策（一）拓宽直接融资渠道第一股票市场筹资。允许各类条件成熟的中小企业特别是高新技术企业到股票市场进行直接融资或者与大型企业进行捆绑上市。第二组建风险投资基金。第三鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第四鼓励利用个人资本创办中小企业。第五发行企业债券。（二）完善中小企业间接融资体系第一建立支持中小企业发展的政策性银行。第二鼓励地方性商业银行以中小企业为服务重点。地方性商业银行应主动将服务重点放在中小企业上特别对中小科技企业两者应相互促进相互发展。第三建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保成立专门为中小企业服务的机构为中小企业提供担保服务。（三）建立适合中小企业特点的信用评估体系建立信用评级科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等改变信息不对称的情况。（四）充分利用新的金融工具满足实际需求第一银行要加强对企业相关人员的培训使其了解银行的贸易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况。第二银行要能够适时向企业推介合适的业务品种发挥理财顾问的作用。第三