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大数据背景下商业银行发展策略研究摘要：随着经济迅猛发展商业银行的发展也越来越完善。金融的发展对一个国家、一个地区的经济发展有着重要的影响。随着我国金融环境与金融体制的改变商业银行的市场竞争形势愈演愈烈既存在着银行同业间的竞争也面临着其他金融机构带来的挑战例如支付宝、微信支付、蚂蚁金服以及各类网络借贷公司等新型金融服务平台的兴起更加剧了金融市场份额的竞争压力。商业银行想要维持自身的经营竞争实力实现经营利润的稳定增长就必须不断提高金融创新意识打破传统经营模式转变科技应用观念借鉴国外银行的先进经验打造多功能服务平台从而抓住市场需求抢夺市场份额实现创收增益提高商业银行的服务水平、管理水平以及市场综合竞争力。关键词：大数据背景;商业银行;发展策略研究0引言大数据的应用有助于银行更好地识别客户需求提高金融服务能力。大数据时代的发展是一种时代的趋势。目前商业银行主要靠单一的经营模式效率及低。但通过新兴技术逐渐向金融领域渗透融合不断释放地创新活力和应用潜能这将为金融行业特别是为商业银行带来巨大的机遇。1我国商业银行金融创新的现状2019年8月8日国务院印发了《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》该意见指出鼓励银行业金融机构基于互联网和大数据等技术手段创新发展适应平台经济相关企业融资需求的金融产品和服务为平台经济发展提供支持。可见我国十分注重银行业的金融创新发展。在金融服务和金融工具创新方面我国商业银行比较重视小微企业、地方性金融创新以及整体服务水平的提升。近几年国内各大商业银行金融科技产品也层出不穷推陈出新。中国农业银行成功研发的“超级柜台”的出现带来了新的运营服务模式彻底改变了银行柜面业务的流程不仅简化了办理流程还节约了运营成本同时缓解了银行办理业务排队的问题。人脸识别、生物识别和语音识别等一系列人工智能技术陆陆续续在各大银行进行开发应用并试点运行为客户提供更加人性化和便捷式的服务。从某种程度上来看虽然我国商业银行在创新发展的过程中获得了一定的成就但是仍然存在着一系列亟待解决的问题。2互联网金融发展对商业银行的影响2.1使商业银行可以挺进长尾市场增加市场占有规模随着克里斯？安德森在美国市场上观察到这样一个统计规律性：在20%的热销商品中会有10%的商品独占鳌头而这10%的热销商品会分化为2%的超级热销商品和8%的次热销商品。50%的营业收入和33%的营业利润仅仅是由2%的超级热销商品产生的25%的营业收入和33%的营业利润也只是由8%的次热销商品产生的。而剩下的25%的营业收入和33%的营业利润却是由高达90%长尾商品的产生的。从营业利润上看经营超级热销商品和经营长尾商品一样。对银行来说长尾产品就指的是差异化、多样化程度较高的小微企业以及个人的存款、贷款以及理财产品数量庞大的小微企业和低收入人群的特色金融需求汇聚起来形成了互联网金融市场的长尾。各种互联网理财产品的定制化服务扩展了投资供给同时刺激了居民的理财需求满足了不同人对个性化和碎片化的理财服务需求。通过对大数据的利用商业银行可以设计更加符合客户多样性需求的产品吸引存款扩大资产规模发放贷款提高资金使用率从而挺进长尾市场增加市场占有度扩大市场规模增进营业利润。2.2提高商业银行资金配置效率使资金流向更为合理在传统的贷款模式下只有具有良好信用条件并且拥有足够的抵押品的大企业才能在商业银行贷款成功。但是亟须资金支持的中小企业往往因为没有足够的抵押品、甚至在银行内部没有充足的信用记录而且得不到银行的资金支持只能通过民间借贷的方式以高额的利率进行举债。但是由于逆向选择问题高额的利率往往吸引来的企业往往是从事于风险较高的投资项目投资项目的破产率往往较高这又会导致借款人采取高利率的方式进行放款。一些具有优质投资项目的企业因为投资项目风险低收益低导致没有偿还高额利率债务的能力从而使得企业无法跨国初期资金投入门槛轻则导致企业运行受阻严重的更会导致企业破产。但是互联网金融时代的到来是银行利用区块链、大数据、云计算等技术采取全方位的大数据征信对企业及个人进行信用分析达到合理的放款是资金配置的效率更加提高资金的流向更为合理。3大数据背景下商业银行发展策略3.15G提升现代商业银行金融服务过程的温度在商业银行系统内服务过程是不容忽视的。顾客会亲自参与到商业银行服务的过程中服务过程设计得是否合理服务环境是否令人愉快服务效率是否高效快捷会影响其对商业银行服务质量的评价。因此商业银行近几年纷纷加大了对服务过程管理的投入。在网络技术