市普惠金融服务发展小微企业思考调研报告.pdf

市普惠金融服务发展小微企业思考调研报告市普惠金融服务发展小微企业思考调研报告X省X市结合地方金融业发展实际针对小微企业融资困境通过加快普惠金融发展步伐构建全方位的普惠金融体系不断提高金融服务小微企业的覆盖面和便利性有效满足了不同层级小微企业的金融服务需求改善了小微企业融资环境促进了小微企业发展。。一、X市普惠金融服务小微企业基本情况。（一）构建和形成普惠金融服务机制。引导金融机构针对小微企业金融服务需求实际建立了专门的综合服务、统计核算、资源配置、考核评价机制结合小微企业信贷融资困境对小微企业信贷管理制度进行了动态调整有效满足了不同层次小微企业的金融服务需求。如：工行制定了《普惠金融业务相关工作机制》、农行制定了《小微企业信贷业务审查审批指引》、中行印发了《普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免职操作指引》、建行制定了《普惠金融小微企业信贷业务尽职免责管理办法》、邮储银行先后印发了《X年小企业重点产品与业务发展指导意见》《小企业授信业务贷后管理操作流程》、X银行印发《微型企业培育工程贷款管理办法》《深化普惠金融实施方案》等管理办法和操作流程。相关政策的出台为普惠金融服务小微企业提供了政策支持。（二）推动普惠金融服务产品创新。引导金融機构根据小微企业特点积极创新信贷产品丰富了小微企业金融服务品种拓宽了小微企业融资渠道。如：工行积极推动网上小额贷、经营快贷等信用贷款新产品落地。通过大数据和内部系统数据资源根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型为符合要求客户在线发放网上小额贷流动资金贷款;建行依托“互联网”和大数据技术为小微企业推出“小微快贷”系列产品为那些因信息不对称、缺少抵质押担保而难以获得银行信贷支持的小微企业提供了全新的融资解决方案。（三）促进和提高普惠金融服务能力。引导金融机构在商业可持续和有效控制风险的前提下围绕小微企业融资需求积极拓展小微企业客户资源持续加大对小微企业的信贷支持力度有效提高了小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率、申请贷款获得率。如：农发行在加大信贷支农的基础上突出支持重点对小微企业从事粮食、茶叶、甘蔗、蔬菜等农副产品种植加工流通以及畜禽养殖所需的流动资金积极给予支持做好农业小企业贷款业务;建行坚持“以小为主以微为重”的客户定位重点拓展单户X万元以下的小微企业客户逐步降低户均贷款余额提高小企业信贷覆盖面。二、X市普惠金融服务小微企业工作成效。（一）小微企业信贷惠及面明显扩大。截至X年X月末X市小微企业实体法人贷款余额X.X亿元同比增长X.X%;全口径小微企业（小微企业、个体工商户及小微企业经营业主）贷款余额X.X亿元同比增长X.X%比年初增加X.X亿元;普惠口径小微企业（单户授信X万元及以下小微企业、个体工商户、小微企业经营业主）贷款余额X.X亿元比年初增加X.X亿元占全口径小微企业贷款比重X.X%。从贷款户数看全市小微企业贷款户数达X户较年初增加X户其中单户授信小于（含）X万元的小微企业贷款户数X户较年初新增X户。个体工商户经营性贷款户数达X户、小微企业主经营性贷款户数X户。（二）小微企业融资成本明显降低各金融机构通过创新金融服务产品创新运用网络等科技手段不断改进和完善小微企业金融服务方式有效降低了小微企业融资成本。如：工行X年共办理小微企业续贷X户、X笔金额X万元为小微企业节约转贷成本X万元;农行大力倾斜了小微企业执行利率所有线下普惠类贷款按央行基准利率下浮X%执行X年度内新发放法人贷款平均执行利率为X.X%较上年末加权利率X.X下降X.X个百分点全年降低企业支出成本X.X万元。（三）小微企业金融服务产品不断创新。目前X市金融机构针对小微企业融资特点结合自身业务实际创新推出了一系列普惠金融服务产品有效提高了小微企业贷款获得率。截至X年末工行发放小微企业网上小额贷流动资金贷