人民币银行结算账户开立-转账-现金支取业务检查自查报告.doc

7人民币银行结算账户开立转账现金支取业务检查自查报告按照《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求我行对2011年1月15日至2011年6月30日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：一、支付结算管理自查情况我行在支付结算管理中严肃支付结算纪律针对突出问题结合我行实际完善了支付结算制度支付结算业务办理合规合法提高了支付结算管理和服务水平。（一）支付结算内控管理情况。我行严格执行印、押、证分管分用和交接制度所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》、《网银业务电子证书管理登记簿》、《网银业务电子证书检查登记簿》；严格履行查库制度坐班主任、主管行长、行长按要求定期、不定期进行查库并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行的有关要求办理资金支付建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿对现金支付2万元（含）登记大额现金登记簿大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批并在大额交易登记簿中进行了登记、备案即企业支取2万元以下现金由管户信贷员审批；2至50万元（含）由管户信贷员加注意见信贷部主任审批；50至100万元（含）由管户信贷员、信贷部主任加注意见主管副行长审批；100万元以上由管户信贷员、信贷部主任加注意见行长审批最后由财会部门审核把关对企业签章在验印系统中进行验印核对对超过限额的现金支票对持票人身份信息进行联网核查做到了资金支付层层把关、责任明确。（二）支付结算制度执行情况。我行依照《支付结算办法》、《票据法》和《中国农业发展银行会计制度》的有关规定严格履行结算纪律规范操作行为在日常工作中能严格按照相关规定对结算票据要素进行审查通过电子验印系统对开户企业印鉴进行电子验印对验印结果无法自动有效进行人工验印的加盖经办人签章确认；按总行规定对结算业务收取相关手续费无多收或少收情况；及时做好查询查复工作做到有疑必查有查必复查必相符无压票、任意退票、无理拒付、截留挪用客户资金和其他资金的问题做到了结算无差错计息无串户存款无透支；坐班主任依据岗位职责要求对资金汇划等重要会计核算事项进行审核授权对贷款审批手续、信贷资金的用途、流向、要素的完整性和企业存款账户使用情况进行监督把每日工作中的重要事项在《坐班主任日志》上进行登记；按月向开户企业发放对账单对企业存款、贷款分户账进行核对并及时收回对账单收回率达100%做到了银企账务核对相符指定专人负责人民银行电子对账系统的对账、按月核对同业往来款项、按日核对系统内往来资金、按季核对系统内往来资金利息。二、人民币银行结算账户管理自查情况（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我行日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则建立了客户身份登记制度严格执行开户程序审查开户资料的真实性、完整性和有效性通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账由谁支配”的原则根据客户要求办理资金收付业务进一步加强与客户预留印鉴的核对防范诈骗风险。（二）单位银行结算账户办理情况。我行现共有账户575个其中：基本存款账户214个、一般存款账户24个、专用存款账户335个、临时存款账户2个。经自查开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全（部分老棉花、粮食企业改制后企业已不存在现在所少账户资料无法进行补全已报人民银行进行备案）符合人民币银行结算账户的管理和使用要求全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案账户管理系统操作员设置正确口令管理严密无违规开立多头账户问题无临时存款账户超期使用现象无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。三、票据业务自查情况我行在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用履约付款；谁的钱进谁的账由谁支配；银行不垫款；票据的签发、取得和转让必须具有真实的交易关系和债权债务关系；票据的取得必须给付对价的原