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基于互联网金融背景下的普惠金融发展策略摘要：互联网技术迅猛发展尤其是移动互联网和智能手机的快速普及和发展使得人们日常生活中传统的线下应用场景被互联网彻底改变曾经存在的地域限制得到解决包容开放、互联互通的互联网有效地突破了物理空间的阻隔使得地处偏僻区域也能便捷获得金融服务契合了普惠金融的内涵所在。本文通过介紹互联网金融背景下的普惠金融的发展策略提供应用互联网思维和大数据将金融科技属性融入普惠金融业务搭建银行内部综合化、集成化服务与外部交互开放平台提供互联网背景下的普惠金融业务发展策略。关键词：互联网;金融科技;普惠金融;发展策略党中央在十九大报告中明确要求“深化金融体制改革增强金融服务实体经济能力”;在全国的第五次金融会议上习近平更加深入地提出了金融发展应该回归服务实体经济要让这样的做法能够稳定地维持下去让更多的经济资源配置到社会当中更加需要的方面这也就为普惠金融的建设做了进一步的指示。普惠金融发展应该更加注重社会的所有阶层让社会的所有群体都能享受到金融服务让那些平时不受重视的偏远地区能够享受到与其他客户相同的待遇提供这样的机会让更多的贫困人口去脱贫让更多的人去成为社会建设的重要推力。在互联网背景下推动普惠金融发展具有重要的现实意义。一、普惠金融的概述普惠金融的定义可以根据2005年联合国提出的普惠金融的定义来进行解释普惠金融定义的大致意思就是让更多的人能够享受到社会的金融服务。关于普惠金融我国给出的定义可以理解为给所有的企业以及个人相同的金融机会让更多的人享受到正常的金融服务实现社会的有效发展。总结世界普惠金融发展史普惠金融的概念最开始源于小额信贷并经历了小额信贷、微型金融和普惠金融三个阶段在各个阶段都和小微企业与农村金融密切相关伴随着互联网金融的发展普惠金融与互联网金融又产生了交叠。在互联网快速发展的今天普惠金融的应用空间被无限放大了。互联网以数据库和传媒信息链接的网络模式向大众和金融机构双向提供多元化、多层次、多领域、大范围的信息内容解决了金融机构物理网点的局限性。二、互联网金融背景下普惠金融发展中存在的问题普惠金融虽然能自由地与互联网进行结合发展但是在深层发展的过程中仍缺少法律法规的全面支持。普惠金融发展经历比较短如果再没有硬核性的法律法规支持没有细节性法律的管束普惠金融将会成为一些投机取巧之人的工具。特别是普惠金融通过金融客户和互联网赋能后监管难度将逐步增大。为了实现普惠金融的持续发展金融创新与法规完善之间一定要实现同步走政府虽然在近几年以来相继出台了一系列的措施来推动普惠金融的发展但是这些比较笼统而且没有什么实际内容的发展措施无法带动普惠金融的发展[1]。小微企业、三农、低收入群体过去被传统金融机构所忽略重要的原因之一就是缺乏较为完善的征信体系而征信体系建设是金融业务包括普惠金融业务的基础建设。小额分散并不能降低风险相反普惠金融所应对的长尾用户数量多资信情况复杂。如果没有智能化的风险管理体系实现风险看得见、理得清、控得住用系统化管理筛选出真正的借款人确保让借款人专款专用保证借款人好借好还即如何实现贷前风险客群筛选、贷中风险感知与反欺诈扫描、贷后自动预警与风险合理化解普惠金融的长期可持续发展可能无以为继。虽然互联网的发展推动了普惠金融的发展但是现在的网络却还没有真正得到人民大众的认可所以就造成了现在普惠金融的普及率普遍较低这种情况发生的主要原因是网络的安全问题让大部分的人产生了恐惧的心理。近几年以来网络上的诈骗事件层出不穷再加上其他的一些病毒的侵害让互联网背景下的普惠金融的受众人群普遍集中在一些文化程度较低的人群中那些迫切需要普惠金融发展来帮助的贫困职员就减少了许多这样一来就造成了普惠金融的普及率比较低的问题。在过去几年当中我国的数字支付交易的笔数在逐年增加但是还没有达到理想的状态民众在进行金融活动时还是会使用传统的支付服务工具。随着最近几年科学技术的进步以及各个地区人民生活水平的提高希望普惠金融电子支付服务能够快速增长以及普及。普惠金融要支持小微、双创、扶贫和涉农等多方客群满足各类融资需求真正支持实体经济就需要逐步加大对普惠金融客群的融资类、非融资类产品服务创新力度提前研究和布局国家普惠金融发展规划中界定的重点服务对象的普惠金融需求提前谋划开展产品创新。三、面对互联网普惠金融问题的对策面对互联网背景之下普惠金融发展面临的机遇与挑战解决方案不仅需要金融机构的努力也需要社会各单位的支持与保障。针对法律法规的不健全、不规范主要从三个层面建章立制。一是加快建立发展普惠金融基本制度如土地的经营权、宅基地的使用权、技术的专利权等利用这些制度积极地开展土地的各项建设明确各类管理机构