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农户购买森林保险意愿的影响因素分析摘要：在前人研究的基础上运用问卷调查法和Probit模型等研究方法对福建省林农购买森林保险的影响因素进行实证分析。研究结果表明农户的家庭劳动力人数、年人均收入、是否有未偿还贷款、一次严重的灾害损失占当年家庭收入的比重以及对森林保险的了解程度等因素对农户森林保险需求意愿有显著影响在此基础上提出相关的政策建议。关键词：森林保险；农户；福建省；Probit模型中图分类号：F320文献标志码：A文章编号：1673-291X（2013）18-0156-02一、研究背景自20世纪80年代开始开展森林保险以来由于农户投保意愿低以及政府对森林保险的扶持力度不强等原因森林保险业务发展的不是很顺利。林权改革以后森林保险被重新关注起来。农户作为森林保险的投保主体他们购买森林保险的意愿对于森林保险经营的发展有着重要影响。而林农购买森林保险的意愿受许多因素的影响因而分析对林农购买森林保险意愿的影响因素有较强的现实意义。二、数据来源及研究方法本研究采用分层随机抽样的方法由福建农林大学经济与管理学院福建籍的大学生于2012年寒假期间对自己所在地的农户进行随机调查获得。数据来源由实地访谈和问卷调查获得。本次共发放问卷300份经过最终整理得到有效问卷276份样本有效率达到92%。样本来源主要由从事农业的农户组成而且样本农户分布于福建省各个地区共涉及40个县（市、区）占福建省全部59个县（市、区）的68%具有一定的代表性。三、影响农户购买森林保险的因素假设影响农户购买森林保险的因素有很多本研究在综合前人研究的基础上大致认为影响农户购买森林保险的因素有以下几个方面：第一户主的文化程度。一般认为被调查者文化程度越高对森林保险及其作用的理解越好购买森林保险的需求就越强烈。第二劳动力人数。如果农户家庭中劳动力数量越多整个家庭的风险分散能力就越强购买森林保险的可能性就越小。第三年人均收入水平。如果农户的年人均收入水平越高购买能力相应就越强决定购买森林保险的可能性也就越大。第四兼业化程度。兼业化程度用林业收入占家庭总收入的比重表示。如果林业收入占家庭收入比重较大自然灾害可能会对家庭收入产生较大影响那么购买森林保险的可能性就越大。第五贷款偿还情况。对于那些需要偿还贷款的农户来说他们容易避免收入不稳定因此他们购买森林保险的可能性也就比较大。第六灾害损失比。如果灾害损失的比重较大农户就有可能购买森林保险。第七是否有用材林。对于有用材林的农户可能更不愿意购买森林保险。第八是否有经济林。对于有经济林的农户由于经济收入占家庭收入比重相对较大他们更愿意购买森林保险。第九是否有竹林。对于有竹林的农户可能更不愿意购买森林保险。第十对森林保险的认知程度。如果农户比较了解森林保险的好处就越有可能购买森林保险。四、林农购买森林保险意愿影响因素的实证分析根据前面的理论分析我们建立如下计量经济模型将各种因素统一进来全面反映各种因素对林农购买森林保险的影响。Y=f（X1X2X3X4X5X6X7X8X9X10）其中：Y为是否愿意购买森林保险其取值为01。“0”表示不愿意购买森林保险“1”表示愿意购买森林保险；X1为户主的受教育年限；X2为户主的家庭劳动力数量；X3为年人均的收入水平；X4为农户的兼业化程度；X5为是否有待偿还的贷款“0”表示没有偿还的贷款“1”表示有待偿还的贷款；X6为灾害损失比重；X7表示是否有用材林“0”表示没有“1”表示有；X8为是否有经济林“0”表示没有“1”表示有；X9为是否有竹林“0”表示没有“1”表示有；X10为对森林保险的认知程度。“1”表示“不了解”“2”表示“一般了解”“3”表示“很了解”。农户是否愿意购买森林保险实质上是一个二元选择的问题模型的解释变量不是一个连续变量而是一个离散变量。这里我们可以采取Probit模型对农户参与意愿进行回归估计具体如下：Prob（）=α+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+β6X6+β7X7+β8X8+β9X9+β10X10+μi其中Pi表示被调查农户购买森林保险的概率。ui代表随机扰动项即其他对农户购买森林保险产生影响的非观测扰动因素。五、回归分析结果与分析根据问卷调查的276份农户的相关数据利用Eviews6.0软件对回归模型进行估计估计方法采取最大似然法模型估计结果（见表1）。从回归模型的赤池信息量LR统计量和LR统计量的相伴概率的值来看模型的整体效果较好。根据实证模型的估计效果将影响农户购买森林保险的因素归纳如下：第一农户的年人均收入是影响农户购买森林保险的重要因素。模