破解中小企业融资难题的调查.docx

破解中小企业融资难题的调查最近我们下企业到银行对汨罗市中小企业融资难问题进行了深入调查。调查表明：中小企业普遍资金短缺融资困难融资渠道单一。融资难的问题体现在三个方面融资水平低。部分金融机构对中小企业“惜贷”严重。汨罗市贷款金额为39.5亿元存款金额为76.8亿元贷存比为51.4%远低于国家规定的75%的存贷比控制标准。而乡村中小企业缺乏融资平台求贷无门部分企业甚至无信贷记录。据统计汨罗市的乡村中小企业在各金融机构的贷款金额为6705万元仅占全市中小企业贷款金额的16%但实际融资需求量在3亿元左右。融资结构失衡。在汨罗市各金融机构新增贷款严重失衡有3家银行贷款出现负增长。融资成本高。中小企业贷款门槛高成本高出贷款基本利率50%以上。申贷过程中要向中介机构交纳评估费、登记费等费用达到利率的50%。其次是实行优惠利率政策面不广商业银行对中小企业通常实行高于大型企业的浮动利率而民间借贷费用更高增加了中小企业融资成本。中小企业融资困难的原因中小企业失信。中小企业大多是家庭经营、合伙经营发展起来的产权单一规模较小科技含量低经营不规范受政策调整、市场波动影响大抗风险能力不强经营行为短期化严重。部分中小企业财务管理混乱会计核算资料不规范。还有部分中小企业在资产确认、计量、记录和报告中故意违背真实原则使金融机构对其财务报表的真实性难以判断。绝大部分中小企业缺乏有效的抵质押物。通过对汨罗73家中小企业抽样调查只有6家办理了国有土地使用权手续其余的只有集体土地使用权还有一小部分是租赁集体土地经营。这些都直接或间接导致金融机构对中小企业缺乏足够的信心一般都不愿向其放贷。金融机构惧贷。向中小企业放贷大多体现为小额分散贷款人力成本高贷后管理难度大存在较高的风险金融机构难以走出“效益不高不愿贷怕担风险不敢贷缺乏产品不能贷”的思维定势。此外国内商业银行尚未建立专门针对中小企业的信用评级体系、管理办法和相应的管理评估系统很难准确、及时、完整地掌握中小企业的资信状况、偿债能力、经营动态和融资需求从而出现心理障碍不敢贷也不愿贷。政府部门缺位。调研情况表明中小企业主反映最强烈的是在融资上政策差别过于悬殊重园区轻乡村中小企业的倾向比较严重。此外由于可用财力有限汨罗市尚未建立中小企业贷款风险补偿机制缺乏按中小企业贷款增量给予金融机构适度的风险补偿导致财政调控方式单一杠杆乏力在一定程度上影响了中小企业融资。有效沟通不足。这种沟通主要是政银企三方的交流与合作。在接受调查的73家汨罗市中小企业中39家未与金融机构建立信贷关系占53.4%。从金融机构来看认为中小企业生命周期短经营规模小诚信度低不值得扶持。从政府层面来看总认为银企合作是纯粹的市场行为无需过多行政干预促进银企交流缺乏长效机制导致中小企业和金融机构之间存在严重的认识误区和沟通隔膜。破解中小企业融资难的对策银企双方加强互信合作。牢固树立三种意识：一是互信才互利的意识。牢记银企是共生共赢的关系改变中小企业与金融机构的隔膜疏远状态加强联系加强合作增进了解增进互信为融资创造基础性条件。利用现代金融服务网络平台加强银企信息交流与共享解决信息不对称、交流不畅通的问题在互信中互利在共生中共赢。二是有为必有位的意识。中小企业要在自身发展上有所作为牢固树立“有发展才有支持”的理念苦练内功提升素质不断增强核心竞争力树立良好形象增加信誉份额。金融机构要在服务上有所作为乐于、敢于、善于与中小企业打交道对产权清晰、管理科学、盈利能力强、发展潜力大的中小企业该出手时就出手敢于放贷敢于支持。政府部门在推动银企交流上有所作为搭建合作平台优化金融生态确保银企共享共通互联互利。中小企业提升素质。对中小企业来说发展才是硬道理实力就是真信誉。一是提升竞争实力。规范经营管理建立现代企业制度确保产权明晰规范高效。提高管理层的素质确保熟悉金融政策善于运用金融知识争取合适的融资方式。加快转型升级步伐提高科技含量扩大经营规模增强市场竞争力在激烈的市场竞争中持久稳健发展。二是规范财务管理。建立完善的企业财务制度、内控制度和监督机制提升会计人员道德素质和业务水平通过制度规范经营行为杜绝假报表现象发生确保财务信息的完整性、准确性和真实性。强化经营管理者的信息披露意识提高信息透明度并注重与金融机构建立长期的合作关系降低金融机构信贷过程中的信息搜集成本和监督管理成本。三是树立诚信形象。特别强调守法经营以诚为本建立自身良好的市场信誉。比如定期向债权金融机构提供完整、准确的财务信息并在经营过程中充分尊重金融机构债权杜绝逃废债务和挪用贷款等失信行为的发生。金融机构盘活机制。一是抓大不放小。银行必须摒弃嫌贫爱富的观念既注重效益抓大客户、大企业又着眼长远发展中小企业争取政策支持努力增加对中小企业的有效信贷投入。认真落实“县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款”的要求对符