关于民营企业融资难的调查与思考.docx

关于民营企业融资难的调查与思考近年来县域民营企业发展迅猛已成为经济增长新的亮点。但在发展过程中也还存在一些问题特别是融资难的问题。最近笔者就这方面进行了专题调研作出了一些思考。一、民营企业融资的现状版权所有随着民营经济的不断发展各级政府相继推出了放宽民营企业投资的一系列政策和措施这为民营企业发展提供了广阔的融资空间。以xx为例：一是银行信贷支持力度不断加大。据调查2005年全县民营企业贷款余额为6.14亿元占全部贷款余额的15.3%。20家规模民营企业贷款余额为2.6亿元占银行资金来源的50%。同时一些优势民营企业信贷需求基本得到满足如金浩植物油、天龙米业、科力电机等已成为各商业银行信贷营销的重点。二是民间资本充分涌流。由于发展民营经济各项政策的落实和招商引资力度的加大推动了各种民间资本充分涌流或用于注册新企业或用于扩大现有规模或用于其他创业投资。去年全县民间投资30.68亿元新增个体户1536户私营企业283家民营企业完成总产值88.2亿元实现增加值29.87亿元对全县gdp的贡献率由2000年的10.2%上升到54.6%；上交税收8120万元占全县财政收入比率由2000年的15.2%上升到40.56%。三是融资渠道不断拓宽。2004年以来县财政拿出500万元建立健全了县中小企业信用担保机构并以企业化的运作方式按担保金额扩大5-10倍的规模为中小企业贷款担保较好地解决了企业在发展过程中可抵押资产相对较少、或难以找到担保单位的难题。同时科力电机、鑫利公司两家民营企业进入上市准备期上市融资渠道进一步拓宽。但在调研中也看到资金紧缺仍然是制约发展的主要原因。目前80%的企业资金紧张90%的企业认为银行门槛高、贷款难、融资难。一是银行贷款成本高、手续繁、周期长。大的贷款项目需省、市行审批时间短则数月长则年余。审计、评估、保险等中介手续繁琐费用居高。二是大部分民营企业苦于贷款无门。就xx而言全县民营企业多属于中小型企业其中一部分企业处于成长初期虽具发展潜力但缺乏担保抵押银行拒绝贷款。三是资金供需矛盾十分突出。全县规模企业虽都与银行发生了信贷关系但90%的企业反映所需贷款与银行信贷支持度存在差距资金供需矛盾仍然突出。在这种情况下民营企业的资金来源一方面靠多年的原始资本积累另一方面以1%-2%的高息筹集社会闲散资金影响了自身的发展壮大。二、制约民营企业融资的三大障碍（一）企业素质不高。一是一些民营企业停留在家庭管理层面上管理滞后企业信用意识差有的甚至有拖欠、逃废银行债务现象。2005年全县民营企业不良贷款达17326万元占其贷款金额的55.2%。二是规模效益差产品科技含量低缺乏竞争力还款风险大担保能力弱银行不愿贷款。三是不符合国家产业和环保政策虽然不少企业短期内有市场、有效益但由于政策风险大银行不愿贷款。（二）银行体制不全。一是贷款集权过度与县域企业资金需求不相适应。由于商业银行强化统一的授信管理贷款审批权集中在总行和省行县级行缺乏贷款审批权。县域民营企业要申请一笔数额稍大的贷款要往返省行和市行数次十几人签字耗时数月甚至年余造成企业错过商机。二是风险强调过度县级行权责不对称。由于银行过分追求贷款“零风险”和贷款“终身责任制”各行贷款慎之又慎对信贷人员管理上存在激励与惩罚机制不对称的问题尤其在县行“权责不对等奖罚不对称”使信贷人员缺乏主动发现、培养绩优客户的积极性。三是流程控制过度县级金融服务出现空档。目前国有商业银行的贷款基本上是流向大城市、大企业和重点项目。去年xx金融机构的贷款余额为21.1亿元存贷比仅为46%四家国有商业银行存贷比只有33.6%低于全省平均水平25.7个百分点。同时县级行缺乏与县域经济发展相适应的金融产品和服务体系致使县域金融服务出现空档。（三）抵押担保难落实。金融机构为防范金融风险绝大部分贷款都需要抵押或担保。但由于县域民营企业实力弱很难有足够的抵押品即使企业已发展壮大有厂房设备也难以落实到位加之缺乏外部信用担保机构民营企业难以获得贷款。同时贷款需多项抵押担保手续如审计、保险、登记、评估等一些政府职能部门和中介组织层层设卡、多次收费。据调查统计各项收费总额约占货款金额的5‰-10‰。如果贷款额度小则费用比例更高。三、推进民营企业融资的几点建议（一）提高企业自身素质增强民营企业融资能力。一是企业应以建立现代企业管理制度为着力点进一步加快结构调整大力发展科技含量高、市场竞争力强的名优特产品走集约型、专业化生产之路。二是企业应及时准确地向商业银行提供相关信息加强企业与银行之间的信息沟通增大财务信息透明度。三是企业应增强信用观念和法制观念消除金融机构对民营企业信贷投入的顾虑。（二）完善银行信贷体制