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新常态背景下银行业转型研究【摘要】在我国经济发展的新常态背景下由于经济增长整体比较缓慢尤其是银行业的发展更是受到了一定的冲击为此银行业要改变传统的经营理念积极寻求新的发展机遇进而实行经济的转型升级。因此本文针对当前银行业发展现状进行了具体的分析并通过采取相应的改革传新办法以期能够更好地应对经济“新常态”的变化。【关键词】经济新常态;银行业转型现如今我国整体经济处于经济下滑的趋势甚至在世界范围内也普遍出现了经济下行的现象。为此银行业要改变传统的经营方式实行经济的转型升级。因此在当前社会经济发展的大背景下银行要发挥自身的纽带作用通过不断地优化资源配置进而实行经济的转型升级。一、中国银行业所面临的“新常态”外部环境的分析（一）经济增速状态放缓当前由于我国经济受到世界金融危机的影响导致我国整体经济出现了下滑的趋势同时我国近几年的GDP也是呈现缓慢增长的趋势。另外我国也面临着错综复杂的社会因素比如人口老龄化严重社会金融资源缺乏居民的储蓄金额逐渐减少等现象。（二）利率市场转型加快流动性风险凸显在我国社会经济发展的新常态下随着利率的不断变化银行业尤其是中小银行业面临着较为严峻的金融市场风险。一方面资金供需出现不平衡的现象比如居民的储蓄金额在逐渐减少而民间的借贷业务却很多而银行因为回笼资金速度较缓等原因出现供需失衡的现象。另一方面银行业的资金流动性风险较大比如互联网金融机构、理财基金等。（三）政治环境发生巨变政策调控加强针对当前社会政治环境的多变性我国金融市场在经济发展的新常态下需要实行货币调控政策。为此银行业需要改变传统的经营模式通过建立健全相关的金融调控体系以及完善金融监管制度。二、新常态背景下银行业的挑战和机遇（一）新常态下银行业的挑战在我国社会市场经济体系中银行业要实行经济的转型升级进而带动金融的转型升级。然而在市场经济发展的新常态下我国银行业又会受到传统商业银行的挑战主要体现在以下几个方面：第一传统银行业的经济水平日趋下滑。因为我国经济整体上呈现一种缓慢增长的趋势其中银行业的资产与利润也是随之缓慢增长但有些银行业务却是呈现负增长的现象。第二传统商业银行的盈利模式受到冲击。目前我国商业银行的资金主要来源于利息差然而随着互联网金融的崛起出现了一些第三方金融机构进而影响了银行传统的盈利模式。第三市场经济竞争的激烈化。随着我国经济的新常态化我国的市场经济也发生了相应的变化主要体现在利率和汇率的变化因为银行盈利在降低而金融风险却在加剧为此银行业急需一些风险评估较高的客户高价贷款进而缓解银行的当期利息差但同时也要承担客户违约的风险。第四传统银行业受到互联网的冲击。在网络时代的大背景下人们支付方式不再局限于传统的银行柜台结算而是通过支付宝、微信等网络平台完成相应的结算业务这在一定程度上影响了传统银行的经营模式。（二）新常态下银行业的机遇在我国经济发展的新常态下虽然我国经济面临着巨大的下行压力但是整体上还是能够保持缓慢增长的趋势这对于银行业来说既是一个发展机遇同时也使得银行面临着巨大的挑战。为此银行需要积极寻求新的发展途径比如寻求与第三方金融机构的合作推出新的金融产品以满足不同客户的需求。同时随着利率的市场化银行要宏观控制金融产品的价格与风险进而有利于银行能够研发出更新的金融产品。总之商业银行在经济发展的新常态下要改变传统的经营理念不断地调整和优化经济结构模式以及实行经济的转型升级进而能够在竞争激烈的市场经济体系中立于不败之地。三、新常态下银行业转型的应对在经济新常态的背景中银行要改变传统的经营理念通过实行经济的转型升级以期能夠更好地面对社会环境的挑战。（一）调整盈利结构提高非利息收入占比当前银行普遍通过缩小净利差来增加自身的收入比如中间业务但从长远眼光来看中间业务的收入增长却是比较缓慢。为此银行要调整盈利结构模式通过加强银行的资产托管业务、理财业务管理等提高资金收入。（二）加强风险管理应对利率市场化在利率市场化的大背景下银行要全面评估企业的风险应对意识尤其是中小企业贷款的财务不透明、管理不规范等更要加强防控措施比如银行可以根据客户的风险评估制定不同的利率标准控制其贷款额度并完善担保机制等进而更好地维护银行的利益。同时银行还要提升放贷人员的业务水平促使其能够更好地为银行服务。（三）利用信息技术提升银行竞争力在网络时代大背景下银行业需要通过借助第三方网络支付平台降低自身的经营成本比如网上银行支付宝或者微信等并与互联网金融企业保持密切的沟通进而能够为客户提供更为优质的服务。（四）发挥自身优势推进差异化服务针对当前人们网络购物的流行性银行还要相应的减少一些服务网点但是对于不会使用网络支付工具的人们来说却是不方便的为此银行业要根据不同的客户需求加快经济的转型升级提升客户的服务质量并为客户营造良好地体验环境进而促使