农民贷款难与农信社难贷款的症结2.doc

此资料由网络收集而来如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享我们负责传递知识。农民贷款难与农信社难贷款的症结我国是一个农业大国农村经济在国民经济中占有极其重要的地位。随着农村经济的深入发展农民对农业生产资金的需求在大幅度地增长农民“贷款难”问题日益突出。然而作为农村金融主体力量的农信社却出现“难贷款”问题。于是“农民贷款难农信社难贷款”成为时下农村金融市场的怪现象。症结何在如何解决？农民“贷款难”在农村经济发展中农民贷款难是当前农村金融工作中的突出问题。据有关资料表明去年全国农民来自农信社的农业贷款仅相当于城里人个人住房贷款的一半左右一些传统农业大县竟然有20％左右的村是”零贷款村”。一方面是农村资金需求不断扩大而另一方面是农业贷款越来越少。可见农民贷款难问题已相当严重。原因何在呢？1、农民贷款难并不是农村资金缺乏而是大量农村资金流向城市和非农产业。一些农民称银行是“支工不支农、支富不支穷”。由于基层银行贷款权上收县以下营业网点在农村存多贷少；农信社经营困难往往以农民还款能力差为由不愿意把钱贷给农民；邮政储蓄只存不贷资金大量集中到上面去等。以上种种造成许多地方60%--70%的农村资金流向城市和非农业。据统计1995年以来某地级市的农村资金流向城市和非农产业的数额高达20亿元以上占同期全市农村存款增长总量的66.7%。某县四家国有商业银行去年发放的贷款仅占新增存款的10%左右绝大多数存款都被城市和非农业”抽”走。农业作为弱势产业不仅没有得到”输血”反而在不断”失血”农民的生产资金需求得不到满足导致民间借贷活跃一些地方甚至出现月息高达３分的高利贷行为极大地损害了农民利益。2、贷款手续繁琐信贷服务质量差是造成农民贷款难的直接原因。据反映有些地方的农村贷款在各种抵押、担保、人情贷、腐败贷等人为关卡林立的情况下１万元的贷款额到手的不到8000元。不少基层干部形象地总结说：“思路是新的口号是响的任务是硬的资金是‘软’的”。个别的农村基层信用社信贷行为不规范将大部分农业贷款挪作它用挤占了农业贷款规模。在一些农村不少村民由于耕地少、劳动力少家庭负担重贷款后偿还能力睿统闪怂降摹靶庞貌缓玫呐┗А保运窃谛庞蒙绺揪痛坏娇睢Ｔ谙丶督鹑诨怪鸩匠防肱┐寤愫螅┬派缰鸾コ晌┐寤愕奈ㄒ缓戏ń鹑诨梗┟翊畹奈ㄒ徽嫱揪吨挥信┬派纾绻患忧慷耘┬派绲母母铮娣镀湫糯形┟翊钅盐侍饨油怀觥?SPANlang=EN-US>3、农产品市场价格的不稳定性导致农民收入不保证经常发生“丰产不丰收”的情况影响农民及时归还贷款。而目前农信社实行“农户不归还原有贷款不能发放新贷款”的方法进一步加剧农民“贷款难”的问题。4、部分农民信用观念淡薄经常出现逃废农信社债务等不良现象影响农信社的正常信贷工作也导致农民贷款难。农信社“难贷款”当前农信社难贷款的主要原因不在于农信社放贷能力。如广东徐闻县农信社截至2002年4月30日止各项存款比年初增加1.23亿元人民币而贷款比年初只增加0.09亿元人民币新增贷款额仅占存款总额的7.3%。可见这其中存在很大的信贷空间。那么农信社为什么会出现“难贷款”的现象呢？1、农信社不良贷款居高不下信贷结构调整难度大成为制约农信社扩大农业贷款投放的主要因素。如广东徐闻县农信社4月末各项贷款余额为4.95亿元其中不良贷款为3.7亿元比例高达74.7%。2、贷款抵押难贷款风险责任问题是农信社难贷款的又一重要原因。在农村办理贷款抵押十分困难因为农民没有房地产权证、固定资产所有权证等抵押物品根本无法办理抵押手续。而目前许多农信社都大力提倡贷款追究责任制度将贷款运用指标分配到各基层农信社的同时也通过贷款第一责任人制度将贷款责任压到了每个信贷员身上。因而为避免出现新的不良贷款现象信贷员慎之又慎为求稳而少放贷款以防范风险的作法也就成了理所当然的选择。