保险业的现状、存在问题及其对策研究.doc

此资料由网络收集而来如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享我们负责传递知识。保险业的现状、存在问题及其对策研究保险业的现状、存在问题及其对策研究一、保险市场现状(一）保险市场发展概况1.保费规模增长较快。保费收入从1980年的4.6亿元发展到2020年的7035.8亿前后只用了27年时间保费规模增长了1590倍进入世界前第9位。其中财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元发展到2020年的1997.7亿元增长了434倍;人身保险的保费收入1982年的0.016亿元发展到2020年为5038.1亿元增长了314881倍整的来说人身保险保费收入的增长快于财产保险。2、保险总资产规模快速增长。截至2020年底全国保险公司总资产共计29003.92亿元比年初增加9272.60亿元同比增长46.99%是1980年的58007.84倍。从各保险公司资产来看其中中国人寿、中国人保、中国太平洋、中国平安集团是我国当前保险市场排名前四位的保险企业它们的总资产规模占比分别为40.27%、5.07%、10.67%、18.13%四家保险公司的总资产占全国保险总资产的74.14%说明我国保险公司资产优势差距太大会影响新保险公司的快速成长阻碍中国保险业的市场化、多元化、全方位发展的步伐。3、保险深度和保险密度仍然较低。保险深度和保险密度是衡量国家(地区保险行业发展状况的重要指标。保险深度是指一国家(地区全部保费收入与该国(地区的GDP总额的比率是衡量一国(地区保险市场发展程度和潜力的重要指标。1980年我国的保险深度为0.1%保险行业的全部保费收入在国内生产总值中的比重很低伴随着我国经济的快速发展到2020年底我国的保险深度达到2.85%是1980年的28.5倍不过与同期世界平均水平8%相比仍存在较大差距。保险密度是指按照一国家(地区的全部人口计算的人均保费收入它反映了一国家(地区保险的普及程度和保险业的发展水平。1980年我国保险密度为的0.48元伴随着我国经济的快速发展到2020年底我国保险密度达到523.49元是1980年的1091倍但远低于同期世界平均水平(相当于1/3）仍然属于发展水平较低的国家(地区）行列。(二）保险市场主体发展概况1.保险供给主体增多结构多元化但竞争依然不充分。从最初只有一家保险公司经营发展到2020年的110家其中43家为外资保险公司。保险主体也从中资国有制发展为中资、中外合资、外资股份制并存的市场格局。但是从财产市场占有率看截至2020年底人保市场占有率为42.5%;平财保为10.3%;太财保为11.2%三家保险公司占市场份额为64%其余财产保险公司的占市场份额仅为36%;从寿产市场占有率看国寿市场占有率为39.7%;平寿保为16%;太寿保为10.2%三家保险公司占市场份额为65.9%其余寿险保险公司占市场份额仅为34.1%。说明我国保险市场虽然主体增多结构多元化但竞争依然不充分仍由极少数公司主宰市场。2.保险中介成为保险业务主要渠道。自恢复国内保险业务以来展业渠道最初是以保险公司直接展业为主随着保险市场体系的不断完善保险中介逐步成为销售保险产品的主要渠道。截至2020年底全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入5793.38亿元同比增长29.39%占全国总保费收入的82.34%同比上升2.97个百分点。(三）保险市场的区域发展不均衡我国保险业务大多集中在发达的东部地区而中西部地区的保险业务受当地经济发展水平以及保险企业开拓市场能力不高的限制而发展相对落后。2020年东部16省市的保费收入为4341.52亿元保费收入占全国市场份额62%;中部地区保费收入为1487.12亿元保费收入占全国市场份额21%;西部地区保费收入为1192.98亿元保费收入占全国市场份额17%。2020年以广东、江苏、上海为代表的经济发达地区市场供给主体较多、需求量较大竞争也较激烈。广东省以625.6亿元的保费收入排名第一其次是江苏、北京、上海它们的保费收入分别为576.64亿元、498.05亿元、428.64亿元这四省市的保费收入占全国总保费收入的29.57%排名前四位的省市都集中在东部地区。保费收入排名最后的省市分别是宁夏、海南、青海、西藏它们的保费收入分别为23.98亿无、22.64亿元、10.74亿元、2.68亿元这四个省市保费收入占全国总保费收入的0.81%还不及中部地区1省的份额它们其中三个都在西部地区。(四）国民的参保意识有待提高由于社会公众保险知识不够、保险意识不强、或者受传统观念影响认为买保险会不吉利或者消费者存在着侥幸心理造成个人主动买保险寥寥无几。很多消费者宁愿相信银行存单也不愿相信保险保单导致整个保险业特别是人身保险迫使百万保险推销大军四处奔波推销保险产品。此外有些保险公司或代理人在