基于层次分析法的农户信用评估.pdf

2009／10总第390期商业研究COMMERCIALRESEARCH

文章编号：1001—148X(2009)10-0125—03

蓥哥层次分衍法的摩户铭用评估

李俊丽

(鲁东大学经济学院，山东烟台264025)

摘要：科学的农户信用评估是农村信用社防范农户信贷风险的有效手段。为保证农户信用评估的科学
性和合理性，设计农户信用评估指标体系，运用层次分析法求取各项评估指标的权重，并根据相关专
家的意见确定农户信用评估指标的打分标准，同时考虑各项评估指标的权重，构造出农户信用评估模
型。利用该模型科学评估农户信用等级，以提高农村信用社防范农户信贷风险的能力。
关键词：层次分析法；农户信用评估；指标
中图分类号：F830．6文献标识码：A

ThePeasantHOuseholdCreditEval118tionBasedonAHP

LIJun—li
(SchoolofEconomics，如University，Yantai264025，China)
Abstract：ThescientificpeasanthouseholdcreditevaluationisakindofefectivemeansforRuralCreditCooperative

preventingtheriskofpeasanthouseholdcredit．Thepaperintendstoframeamodelofpeasanthouseholdcreditevalua—
tionbasedonAHP．Firstly，basedondesigningtheindexsystemofthepeasanthouseholdcreditevaluation，thepaper

getstheproportionofeachevaluationindexbyAHP．Atthesametime，thepapermakescertainmarkingstandardofthe

peasanthouseholdcreditevaluationindexesaccordingtoexperts．Andconsideringtheproportionofeachevaluationin—

dex，thepaperworksouttheindividualcreditevaluationmode1．Evaluatingthecreditrateofpeasanthouseholdbythis

modelcanimprovetheabilityoftheRuralCreditCooperativetopreventtheriskofpeasanthouseholdcredit．
Keywords：analyticalhierarchyprocess(AHP)；peasanthouseholdcreditevaluation；index

随着我国新农村建设的不断深入，农户征信体系通过实际调查并征求相关专家意见，本文提出了适用
建设日益受到社会各界的广泛关注，而农户信用评估于农户的信用评估指标体系，包括目标层、准则层和
是农户征信体系建设的重要组成部分，科学合理的农指标层等三个层次，基本条件、品德、资产和能力等
户信用评估有助于农村信用社(以下简称农信社)四个分类指标，周围邻里的评价等九个关键指标。
准确把握农户信贷风险，根据农户不同的信用评估等(一)农户家庭基本条件
级给予其不同的贷款价格和贷款额度，从而细分农村农户家庭基本条件主要受农户所在家庭的人口、
金融市场，提高农信社支农的服务水平。但是根据笔劳动力、农户的年龄结构和健康状况、婚姻状况、文
者的实地调查发现：当前农信社对农户的信用评估还化层次以及农户家庭所从事的生产项目潜质等因素的
很不规范，存在着定量指标少，主观性强等问题。本影响。根据这些因素在当前农信社评估农户信用等级
文尝试对农户信用评估指标体系和农户信用评估的中的实际操作效果，本文取户主的年龄结构和健康状
过程进行设计，以保证农户信用评估的科学性和合况、文化层次、家庭所从事的生产项目潜质等作为家
理性。庭基本情况指标下的二级指标。

一
、农户信用评估指标体系设计1．户主的年龄结构和健康状况。户主的年龄结
运用层次分析法，遵循评估信用的“4C”原则，构和健康状况与其经营能力和偿债能力具有高度的相
即品德(Character)、能力(Capacity)、资产(Cap．关性。一般身体健康的中青年受教育程度高，接受新
ita1)、基本条件(Condition)，在已有研究的基础上，事物快，经营能力强。可以将农户的年龄和健康状况

收稿日期：2008—05—28
作者简介：李俊丽(1979一)，女，山东东明人，鲁东大学经济学院教师，管理学博士，