家庭理财计算基础.ppt

查表法示例你的客户投资了10,000元,如果投资报酬率为5%，投资期限为10年，那么10年后一共可收：10,000元X1.629=16,290元㈠五大变量
Rate表示市场利率,投资报酬率
Nper表示投资或贷款的期数
PMT年金
PV即现值，也即期间所发生的现金流在期初的价值
FV即终值，也即期间所发生的现金流在期末的价值
现金流入为正，现金流出为负。用目标基准点法为客户进行理财规划理财计算案例由终值求现值:
实例2：面值100元的零息债券，到期收益率为6%，10年到期，该债券当前的价格应该是多少钱?
=pv(6%,10,0,100)=-55.84(元）

实例3：票面金额100元的付息国债，票面利率8%，每半年付息1次，10年到期，到期收益率为6%。该国债当前的价格应该是多少钱?
=pv(6%/2,20,4,100)=-114.88(元）实例4：假如李小姐目前有资产10万元，希望用10年时间累计50万元的退休金。投资报酬率为10%，要达到该退休目标，每月还应定期定额投资多少钱?

=pmt(10%/12,120,-10,50)=-0.1119(万元)
因此，每月定期定额的投资额应达1119元才能实现其退休目标。练习：若李小姐还有一个目标是5年后送儿子出国留学，初步估算，投资报酬率为10%，到时需要40万元。那么为了实现这两个目标，他每月应定期定额投资的总额是多少?
假设现有资产完全配置在退休目标上，留学金的准备完全靠定期定额的月储蓄。
-0.5165(万元）
5166+1119=6284元
实现两个目标的月投资额为：前五年每月应定期定额投资6284元。例５：张先生购房向银行贷款100万元，房贷利率是4%，期限20年，每月本利平均摊还，问他的月供额是多少?
=pmt（4%/12,240,100,0)=-0.6060(万元）
每月本利摊还额为6,060元。
若张先生打算10年后提前还款，具体计划是一次性还本40万元，那么每月的月供又应该是多少?
=pmt(4%/12,120,100,-40)=-0.7408(万元）
如计划提前还款，每月本利摊还额则应该为7408元。练习：李小姐月收入为5,000元，计划用其中30%缴房贷月供。如果银行提供的期限20年的房贷利率为5%，一共可向银行贷多少钱？
227,288元

假设李小姐向银行借23万元，房贷利率为5%，并将还款上限提高至收入的40%，则几年可以还清贷款?
156.88（月）
13.07（年）
14年可以还清(实际上13年零1个月可以还清)由终值、现值、年金与投资报酬率求应有的投资期限由终值、现值、年金与期限求应有的投资报酬率练习：购房规划:张先生现有资产10万元，可用来定期定额投资的年储蓄为2万元，投资报酬率为6%。如果他打算3年后买房，房贷利率为5%，期限20年。以他的资金实力，最高可买多少钱的房子?案例:老王预计退休时可以积累50万元退休金，预计退休至终老前还有20年。若退休后的投资报酬率为6%，那么，老王退休后每月生活费应控制在多少元以下？
=PMT（6%/12,240,500000,0,1)=-3565(元)
练习：小李进行房产投资，计划投资5年，每年可领取租金20万元，5年后预期的房价是500万元，以房贷利率9%为折现率，该房产的合理价位是多少？
409.76（万元）案例：换房规划：李小姐现有的房产价值50万元，房贷月缴本息3,000元，房贷利率4%，还有10年才能还清。他准备购买一个新房，价值70万元。为了购买新房，还要向银行贷多少钱?如果每月仍还3,000元，新房的房贷还需要多久才可以还清?参考案例：退休规划：王先生现有资产5万元，打算30年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退休后预计预寿20年。假设通货膨胀率为3%，投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为5%。那么每年应该储蓄多少才能实现退休目标?5%-3%=2%（实际投资报酬率，扣除通货膨胀率的影响）
=PV（2%，20，-12.1363,0,1）=202.4148（万元）
注意：1）退休后支出为期初年金，用BEG；
2）这里以实际报酬率。
第三，计算为了实现退休目标所需要的储蓄额。
=PMT（8%，30，-5,202.4148）=-1.3427（万元）
即每年至少还应该储蓄13427元案例：张先生有一笔为期5年的信用贷款，金额5万，贷款利率6%，每月本利平均摊还,请计算他第25次付款中的本金、利息、贷款本金余额？前25期本金总数及利息总数各为多少?例：客户投资店铺170万元，第一年收租金12万元，第二年收14万元，第三年回收18万元，第四年收22万元,第五年该项投资以220万元出让，假设折现率为8%，计算他的NPV和IRR。=NPV（8%,-170,12,14,18,22,220)=30.83(万元