典当业务操作规程及风险防范.pptx

山东省典当行业协会2014年培训课件典当业务操作规程及风险防范
第一节典当业务操作流程图

一、典当操作流程概念
指典当作业的先后顺序及其具体过程。

什么叫典当——
是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其
房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得
当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当
物的行为。
（商务部《典当管理办法》第一章总则第三条）

1.没有对典当行为进行定性

典当行为究竟是一种什么行为？

借贷？
民间借贷?金融机构借贷？特许经营借贷？
融资？
一般融资？
特殊融资？
关于典当业务定义：

是指当户将其财产作为当物质押或者抵押给典当行，
典当行向当户发放当金，双方约定由当户在一定期限内赎
回当物的融资业务。

狭义典当——主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户将当物交给典当行起，到得到所需要的当金为止。这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。
广义典当——
不仅包括收当过程，而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。典当业务操作流程图二、典当四阶段：●赎当（8）—（2）●收当●续当（8）—（1）（1）—（7）●绝当（8）—（3）由于收当、续当、赎当、绝当四部分在整个典当过程中是按时间先后顺序分别独立地存在于不同的时间阶段，因此我们把典当业务的操作划分为“典当四阶段”。
第二节典当各程序及相关规定

（一）交当

概念：
当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。

操作人：估价员（评估员）

相关规定：
1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。
2、对贵重物品应戴上手套。

（二）验当■概念：由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。■操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。）■相关规定：《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。1、查验当户（1）身份证件：●是否为有效身份证件（种类与期限）。●是否真实，人与证是否相符、一致。●工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证是否真实，是否超期。（2）民事行为能力：●完全民事行为能力●限制民事行为能力●无民事行为能力2、查验当物
（1）是否属于禁当物品

《办法》第四章第27条规定不得收当的八类财物：
（一）依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；
（二）赃物和来源不明的物品；
（三）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；
（四）管制刀具、枪支弹药、军警标志、制式服装和器械；
（五）国家机关公文、印章及其管理的财物；
（六）国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；
（七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；
（八）法律、法规禁止流通的自然资源或其他财物。
关于依法查封、扣押的财产关于赃物和来源不明的物品：

方法：

一要核查当物原始发票及相关证明；
二要通过观察、交谈、了解、判断。

基本特征：

年龄－－青年、中年
住址－－外地
数额－－较大
数量－－较多
（2）权属真伪

是否合法拥有所有权或处分权

●他人财产（借来的和租来的）
●共有财产（夫妻双方）
●有争议财产（继承的和转让的）

物权特征：
占有权收益权
处分权使用权
查验当物的品种、规格、型号、质量、成色、型状等。防止以假冒真、以劣充好。

特别当物还须到相关登记部门去查询登记。
（三）估当
概念：典当行营业员根据商品市场行情，对当物现行价格进行评估的行为。
操作人：评估员
相关规定：
1、评估当物要科学合理，当物大多是二次进入流通领域，故价值都远低于一次进入流通时价格（文物除外）。因而估价要考虑其使用年限及折旧损耗，重点参考二手市场价格。
2、严禁恶意压低估价和故意与客户串通抬高估价。前者有失公平原则，丧失典当行诚信声誉；后者反映员工思想品德败坏，损害典当行利益。
（四）折当

概念：典当行营业员根据估当结果和当户协商，按一
定比例折扣确定典当金额的行为。

操作人：估价员

相关规定：
1、应按合理的浮动幅度确定折扣比例。原人行管理
办法规定按估价的50%—90%确定当价；商务部、公安
部新出台的办法对此未作明确规定，实际过程中一般按
估价的50%—70%报价（个别例外）。
2、折当比例的高低，应充分考虑当物的二次流通性
和变现性。
3、当金的确定要充分体现和当户的“协商原则”。
《办法》第六章第36条规定：“当物的估价金额及当金
数额应当由双方协商确定。”
4、当金的最终确定应符合公司内部规定的评估员的
放款权限，超越权限应上报审批。（五）写当
概念：填写当票的简称，即根据与当户协商确定当金数额以及明确
当期、费率等事项后，由营业员填写当票，签订借贷契约的行为。
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