项目调查的风险点识别.ppt

信贷项目预审的风险识别在信贷项目风险调查中，识别风险主要依靠专业评价手段和评价模式进行判断。但除了基本的政策风险、合规合法风险比较容易识别以外，其他一些重大的风险是很难通过纸上谈兵来发现的，专业的技术手段与实际风险的发现存在巨大的效果差距。因此，在信贷项目实际调查中，项目经理除按照正常的要求进行风险调查外，更应该注意其他一些非主流和非正规的方法去对项目的主要风险进行识别。一、项目受理时的风险识别3、依托大型企业、优质上市公司而生存，为其提供较大数量配套产品及服务，并有长期合作关系，原则上可以受理。4、成熟行业的必须在当地（地市级）以上具有较强的规模效应和垄断性，并且长期从事该行业，行业销售网络和渠道健全，行业地位暂时不会受到威胁，在当地税收贡献排名靠前，原则上可以受理。5、接到支付能力较强的下游可靠单位的临时性大额订单、中标通知、外贸订单、政府采购或材料需求，企业具备满足下游客户订单技术要求、生产能力的，可以考虑一次性信贷受理。6、固定资产投资项目基本建成、未来有稳定的收益来源；企业技术实力和管理实力能满足生产需要，并有成功的运作业绩。原则上可以受理。7、政府强制性要求而产生的带有一定垄断性的派生企业，原则上可以考虑受理。8、具有国家拨款、银行抵押贷款置换等过渡性信贷需求，且能办好相关控制手续的，可以考虑提供过渡性信贷受理。9、成熟行业中，企业属于基础产业，实力较强、运行平稳、收益基本稳定也可以考虑适当受理。10、新兴行业中的金融、物流、电子、商务、连锁贸易、服务等只要运行稳定、成长性较好也可以考虑适当受理。注意：在以上可以考虑受理的情况下，还要根据项目的具体情况，重点关注企业的负债规模与经营规模、资本实力是否匹配；企业是否有大额的社会集资、司法诉讼、重大税务风险、内外部纠纷等不良信息；同时还要重点测算企业真实的资金需求。受理项目时，特别要注意行业的情况！！！严禁受理的：1、自己没有资质而挂靠其他企业在出口、工程招标、政府采购中标并且原来没有业绩和经验的。2、用林权证、水面使用权证资产作主要担保的。3、借用无关联的第三人资产作为主要信贷的。4、关联公司复杂、资金往来频繁而又难以查清的。5、企业主营业务不突出、老板涉及多种经营且有的关联公司经营业绩出现问题的。6、企业借壳融资，实际资金使用用途与申请严重不符的。7、企业原有产品严重落后，为转产或开发新产品而融资的。8、高能耗、高污染企业为达标进行技改而需要融资。9、产品销售和企业原材料两头在外、且没有国家政策扶持的。10、企业固定资产投资严重超规模无法完成而需要增加投资进行融资的。11、从事生产、运输、冶炼、采矿、高危、造纸、建筑设计、食品、医药、特殊贸易等行业证照不全的。12、夕阳产业，产品面临淘汰。13、项目尚在规划阶段、自有资金未落实的固定资产投资。14、餐饮娱乐、楼堂馆所、房地产投资项目。15、涉及到任何高利贷及非法集资和重大纠纷的。二、项目接触时应注意的事项。1、江湖习气过重这类人群有一些共性特征：1）受教育程度普遍不高；2）为人处事喜欢称兄道弟；3）办事好以关系和个人利益铺路，不大讲商业规则；4）管理企业方式粗放，做事比较武断，带有很强的家长式作风；5）从事的行业往往集中在市场准入门槛较低的传统行业。对于这部分人管理的企业，应持谨慎态度。2、寻租心理过重这类人群的共性特征是：1）与权力部门有着千丝万缕联系；2）过分看中关系和个人利益在融资过程中的作用；3）在融资过程中，经常将认识哪些人、与谁关系密切挂在嘴边，而较少提及企业自身是否具备条件；4）提出的贷款用途真实性有值得怀疑的地方；5）关联企业较多，有互保融资和转移资产之嫌。3、炒概念倾向过重这部分人群的共性特征是：1）握有一项或几项经过某些机构或权威人士鉴定的专有技术、批文或项目，但运作多年也没有发展起来；2）虽然签订了一些订单，但通过仔细推敲能够初步判断这些订单根本无法正常履行；3）企业提出的贷款真实用途不清晰，有利用项目圈钱之嫌疑。4、有不良信用记录个人或者企业不良信用记录主要包括：1）触犯刑律；2）恶意拖欠或逃废金融机构或其他债权人债务；3）在商业活动中犯有欺诈行为；4）鼓励或纵容下属编制假帐、以达到逃税目的；5）经营活动中，有诸如虚假入资、抽逃资本等违规违法行为；6）有被起诉而诉讼未结案件；7）有欠税、欠缴社保、欠缴水电费、欠发工资等不守信用行为；8）经常性的拖欠上游货款或者工程款。5、生活中严重缺乏责任心企业实践控制人个人生活不检点，对家庭和小孩极端不负责任；离婚或者多次离婚而又不抚养小孩；对父母极端不孝顺；对同事、朋友、亲属严重的缺乏人情；对弱势群体心肠歹毒。6、有严重的不良嗜好对于吸毒、赌博、飙车、极端过分的个人爱好等要特别关注；特别是赌博对于信贷项目风险危害最大也最常见（澳门出入记录）。7、性格偏持或