必备借款合同汇总七篇.docx

必备借款合同汇总七篇借款合同篇1摘要：随着社会主义市场经济体制的建立和发展金融机构贷款业务在一定程度上支持了企业的经营扩展的需求促进了国民经济的健康发展。但是因市场经济变化、参与借款合同签订的当事人法律意识淡薄等原因借款纠纷案件日渐呈上升趋势。本文就借款纠纷产生的原因及防范措施具体展开论述希望对金融机构信贷业务的健康发展有所帮助。关键词：金融借款；合同纠纷；风险防范一、金融机构借款合同的特点金融机构借款合同是指办理货款业务的金融机构作为贷款人一方向借款人贷款借款人到期返还借款并支付利息的合同。金融机构借款合同因其主体的特殊性相比于其他借款合同具有明显的特点以自然人借款合同为例具体差异如下：（1）有偿性：根据《人民币利率管理规定》金融机构发放贷款按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。可见金融机构发放贷款并非无偿无息。而自然人借款合同与此不同《中华人民共和国合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的视为不支付利息。可见只要当事人双方没有对利息进行明确约定自然人之间的借款合同即为无偿合同。（2）要式性：《中华人民共和国商业银行法》第37条规定：商业银行贷款应当与借款人订立书面合同。《中华人民共和国合同法》第197条规定：借款合同采用书面形式但自然人间借款另有约定的除外。可见金融机构贷款合同属要式合同应当采用书面形式；自然人借款合同没有强制性规定当事人可以合同形式进行约定采用口头形式等。（3）诺成性：金融机构借款合同如无特别约定自双方当事人签字盖章时生效。因此金融机构贷款合同为诺成性合同。根据《合同法》第210条之规定：自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效。可见自然人之间的借款合同系实践合同以实际提供借款为生效要件。二、借款纠纷产生原因（一）市场变化原因作为企业的借款人向金融机构融资巨额款项目的是为扩大经营但是因为市场经济变幻莫测投入和产生未成正向比例从而导致债务不能偿还。（二）金融机构方面原因1.对借款人偿债能力审查不严实践中每个金融机构发放贷款时都要在程序上对借款人的资质、资产状况等进行审查。但有的金融机构只是流于形式、表面程序上的审查对借款人的资信状况、实际偿债能力并未进行实体评估、考察。再加上人情关系等因素影响致使金融机构将巨额款项发放给已经存在经营风险的企业为日后贷款无法收回留下伏笔。2.对《借款合同》的签订未能引起足够重视每个金融机构都有自己预先制定的合同范本对于重要款项和需要协商的条文都以空白预留。签订合同时由于信贷员的疏忽大意合同有的是只有借款人的名称而无其具体通信地址或联系方式；有的没有具体填写借款日期甚至有的连借款利率都没有明确标注；还有的是同一借款行为却签订了不同的《借款合同》版本。这些事件的发生均是因为金融机构自己本身对《借款合同》签订这一法律行为及其产生的法律后果未引起足够重视。3.对保证人的保证能力审查不严金融机构要求保证人参与到借款的法律事实中旨在确保日后债权的实现。但是有的担保人已经经营不善或是存在大量未到期债务或已被提起诉讼而这些直接影响担保能力的情况金融机构在发放贷款时并未予以详细调查。4.发放贷款后未进行有效跟踪监督一些金融机构在发放贷款后对贷款的使用情况、借款人、担保人的经营状况、偿债能力等忽略不计注意与关注力集中于贷款期限或利息收取。因此对于缺乏诚信观念的借款人恣意使用贷款或挪作它用或用于挥霍这些行为直接导致贷款无法追回给国家造成巨大损失。（三）借款人的原因1.法律意识淡薄在金融机构借款合同纠纷中由其是大额贷款其借款人一般为企业。作为自然人股东、法定代表人、高管等法律意识淡薄从自身利益出发想方设法采取各种措施进行拖债、逃债如不收受法院送达的法律文书、企业资金往来不通过企业账户等等。这些行为最终造成金融机构贷款难以收回的局面。2.借款人自身经营问题许多借款企业在借款资金使用上没有进行充分的风险评估和使用管理资金投入与生产能力、经营规模不成正比致使投入资金打了水漂、亏损严重根本无力偿还借款。还有的企业频频更换高管新的决策层对上任前的债务重视不够以各种借口搪塞还款致使银行收款受阻。还有的企业相互联系、彼此交好在向金融机构申请借款时互为担保最终成为多家银行追诉的还款义务人。三、风险防范针对上述借款纠纷产生的原因笔者建议在借款合同实践操作中从以下几个环节进行风险防范避免纠纷产生的同时保证金融秩序的有效进行。1.核实借款人、担保人资信状况、还款能力对贷款申请资料进行形式审查时聘请专业机构对借款人、担保人进行尽职调查核实其资信状况、还款能力。由专业机构进行调查一方面确实能够对借款人及担保人的真实资信能力予以