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温州农村金融服务供给与需求的实证分析
随着我国金融业的壮大和农村经济的发展，农村金融服务供给与需求问题逐渐凸显。本篇论文将对温州农村金融服务供给与需求进行实证分析，并对当前存在的问题提出改进建议。
一、温州农村金融服务供给情况分析
1.银行服务
从银行提供的金融服务来看，温州银行业遍布农村地区。温州市农费银行、农村信用社等银行机构可以为农民提供金融服务，交通银行、建设银行等大型银行在城乡结合部也有营业点。银行为农民提供了储蓄、贷款、信用卡等各类金融服务，但由于一些固有限制，如贷款门槛较高、抵押条件严格等，一些小农户和农村企业的金融需求难以得到满足。
2.非银行服务
温州地区较为兴盛的非银行金融机构就是民间资本所兴办的各类小额贷款公司。由于对于风险控制更加灵活、操作更加敏感，非银行金融机构（包括财产保险公司、证券公司、担保公司等）能够为许多无法获得银行贷款和资金的农民提供了“救命稻草”，但由于非银行金融机构尚未被纳入官方监管，其经营效率和安全性存疑，亟需完善监管制度。
二、温州农村金融需求调查分析
1.农民借贷用途
据调查，温州农民主要以宅基地、农业设施等不动产作为贷款的抵押物，用于人口增加、旧房翻新、农业生产、政府项目等多种用途。其中，投资农业生产与创业所占比例较高。
2.金融服务需求
温州农民对金融服务需求方面主要为两个部分，一是资金需求方面，二是金融知识方面。对于资金需求方面，农民主要需要贷款和融资服务，以满足农业生产和发展需求。对于金融知识方面，农民需要了解财务知识、投资理财知识等，以提高自身的财务管理水平和理财经验。
三、存在的问题及对策
1.农村企业贷款难问题
由于一些固有限制，如贷款门槛较高、抵押条件严格等，一些小农户和农村企业的金融需求难以得到满足，导致现在农村企业贷款难问题成为普遍存在的问题。在这方面我们可以考虑对下架企业、精准扶贫努力，补贴贷款利率或者提供担保贷款等方式，从而解决这类农村金融服务的不足。
2.金融服务专业化程度不高
温州地区的农村金融服务在专业化上存在比较大程度的不足，银行的金融产品和服务相对单一，非银行金融机构又存在监管风险，这都导致农民在选择金融机构时无所适从。针对这一问题，银行机构可以考虑开设专项金融产品与服务，以满足农民不同细分市场对金融服务的需求。
3.金融服务收费不透明
在温州市场上，由于缺少有效的监管手段及标准，金融机构对于农户的金融服务收费不透明，导致不少农民不敢轻易求助金融机构。因而，应该结合实际情况，建立完善的管理制度，规范和统一市场上金融服务机构的收费标准，增加农民对金融服务的消费信心。
总结
温州市农村金融服务经过多年的建设与发展，取得一定的成效，但仍有不少问题亟待解决，如对小农户和农村企业金融服务的不足，金融服务专业化程度不高以及金融服务收费不透明等。利用各类金融服务机构发挥专业优势，建立完善安全、有效、可行的农村金融服务机制，在实现农民财富增加与农村经济腾飞的同时，推动完成“十三五”规划指出的多项扶贫目标的实现。