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解析温州民间借贷
随着我国经济的发展和金融市场的开放，民间借贷逐渐成为了一种普遍的现象。其中，温州民间借贷发展较早、规模较大，因此也备受关注。本文将就温州民间借贷的发展现状、原因、存在的问题以及应对措施等方面进行探讨。
一、发展现状
温州民间借贷自上世纪90年代起逐步发展壮大。2011年，媒体报道称当时温州民间借贷规模已达1000亿，而今天这一数字应该更高。随着时间的推移，借贷双方逐渐摆脱了私下协商的模式，而采用了更规范、合法的方式进行交易，如成立小额贷款公司、开展互联网金融等。
二、原因分析
在我国金融市场还未完善的情况下，温州民间借贷迅速发展的原因有诸多方面，主要包括以下几点：
（1）金融机构无法满足小微企业的融资需求。在我国，小微企业经常面临融资难、融资贵等问题，银行对小微企业的贷款审核要求也比较严格，这些因素都导致了小微企业寻求民间借贷的需求。
（2）民间借贷利率高，使得借贷人更愿意选择此种方式。与银行贷款相比，民间借贷手续简单、速度快，并且利率高，因此在一些情况下借贷人更愿意选择民间借贷。
（3）温州及周边地区有许多企业，这些企业存在融资需求，民间借贷机构的出现填补了这方面的需求。
三、存在的问题
尽管温州民间借贷在一定程度上缓解了小微企业的融资难题，但也存在一些问题：
（1）风险高。一些民间借贷机构并非合法注册的公司，而是以个人或小团体为主体进行运作。这种情况下，资金来源不清，信用风险高，采用借新还旧的方式运营，无法完全保证资金的安全。
（2）利率过高。在利润驱动下，一些民间借贷机构存在高利率放贷的情况，对借贷人产生了不小的压力。
（3）缺乏监管。在农村、小城市等地区，很多民间借贷机构躲避监管，这一方面会对金融市场形成不正之风，另一方面也会对借贷人造成损失。
四、应对措施
针对上述问题，需要采取有效的措施来加强监管、维护金融市场的健康发展，主要包括以下几点：
（1）宣传权威的融资渠道，对借贷人普及金融常识，提高借贷意识。
（2）完善金融市场监管体系，加强对民间借贷机构的管理和监督力度，保证资金的安全和借贷双方的合法权益。
（3）加强法律法规的制定与执行，维护合法合规经营，打击不法民间借贷活动。
（4）建立信用评级体系。自身信用良好的融资人、机构应该获得更多的优惠和降低资金成本的机会，同时能监督借贷双方借贷行为，避免恶意逃债的发生。
总之，温州民间借贷虽然存在一定的问题，但它也反映了小微企业的融资难题和金融机构服务不足的问题，也是金融市场发展的一个缩影。在未来的发展中，应加强监管、提高服务水平，为借贷双方创造更好的发展环境和条件。