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我国非正规金融发展与城乡居民收入差距——基于省级动态面板数据模型的实证研究
本文通过分析我国非正规金融发展与城乡居民收入差距之间的关系，旨在探究非正规金融对我国城乡居民收入差距的影响，并提出相应的政策建议。
一、文献综述
随着我国经济社会的快速发展，非正规金融领域得以快速发展，其中包括了民间借贷、融资拆借、网络借贷等多种形式的非正规金融。众所周知，非正规金融市场具有高风险、高收益、低门槛等特点，此类市场极具吸引力，成为很多民众赚取收益、缓解燃眉之急的渠道。
然而，非正规金融发展也存在诸多问题，特别是对于城乡居民收入差距的影响。研究表明，非正规金融市场的高收益或许能够带来短期的收益，却会让个体更容易进入债务陷阱，从而导致更大的财务风险。此外，非正规金融也可能会让一些农村低收入家庭、中小微企业等无法在正规金融市场上获得贷款，从而加剧城乡收入差距。
二、研究数据与模型设计
本研究选择我国2005-2017年省级面板数据，对非正规金融发展与城乡居民收入差距之间的关系进行分析。具体来说，该研究采用省级动态面板数据模型，以城乡居民收入差距为因变量，以非正规金融发展状况、人口、城乡经济差距等因素为自变量，分析其对城乡居民收入差距的影响。
三、实证结果分析
实证结果表明，非正规金融的发展与城乡居民收入差距之间确实存在较大的相关性。首先，非正规金融市场的不断扩大，让一些贫困户、中小微企业等得以获得融资支持，但同时也导致了非正规金融市场风险的增加。其次，非正规金融市场的高收益诱惑，因其低门槛性质，很难控制投资者的投资行为，这种行为常常导致个体的财务风险进一步加重。另外，非正规金融市场常常出现不同的核心参与者，这些核心参与者的存在可以让市场上的利益集中，从而加剧城乡居民收入差距。
四、建议与措施
基于上述实证结果，为了推动我国非正规金融的健康发展并缩小城乡居民收入差距，我们需要加强监管，并推进创新，尤其是在以下方面：
1.强化监管。应当采取必要措施规范非正规金融市场，规范其融资业务、管理业务、清算业务等。
2.加强信息披露。非正规金融的缓解城乡居民收入差距需在信息透明度上做大量工作，政府应该建设有关非正规金融的信息发布平台，让更多非正规金融市场的参与者获取信息，防范风险。
3.创新金融产品。应该鼓励创新金融产品，提高那些中小企业和农民工、贫困户以及低收入群体的融资便利程度，遏制造成的财务风险。
4.提升金融教育。政府也需要加强金融教育，普及金融知识并引导公众正确使用金融产品，从而减少风险。
五、结论
总体来说，非正规金融与城乡居民收入差距之间的关系显然存在着浓厚的相关性。随着我国非正规金融市场的不断发展，如果不及时采取相应措施以约束风险，则会加大城乡居民收入差距，加剧社会经济不平衡。为了解决这一问题，我们需要坚定不移地创新监管和政策，通过强化监管等途径有效控制非正规金融市场的不良影响，更好地推动市场健康发展，同时缩小城乡居民收入差距，这是当前非常紧急并重要的任务。