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城乡农户借贷行为研究
随着城市化的不断加速，城乡差距得到了逐渐缩小，但在农村地区，很多农户还面临着贫穷和缺乏金融服务的困境，他们往往需要借贷来解决短期的资金需求，如购买生产资料、支付生活费用等，因此探究城乡农户借贷行为的研究，可以更好地了解他们的金融需求与金融服务现状，促进农村金融市场的发展。
一、农户借贷行为的调查分析
通过实地调查和问卷调查，我们发现在农村地区农户借贷行为普遍存在，主要借贷对象是互助组、家人、朋友等非正规金融机构。这些非正规金融机构借贷主要是以人际信任和基于口碑传播而存在，借贷利息率和借贷期限均不确定，风险较大。同时，我们也发现这些非正规金融机构中存在部分“黑中介”，吸收农户资金乃至威胁其生活，损害着农户的利益。
二、城乡农户借贷行为的原因分析
在调查中，我们发现农户借贷行为离不开农村经济发展缓慢的现状，农户家庭收入难以满足他们的生活和生产需求。另外，缺乏金融服务机构也导致了农户没有及时、有效的融资途径。因此，他们在短期内无余钱，即使摆脱了高风险高收益的非正规金融机构也难以获得贷款。
三、政策建议
为解决以上问题，农村金融市场需大力发展，政府可以出台相关政策，给予农村金融市场以必要的政策支持，提供可靠安全的农村金融服务。同时，相应的法规和监管机构也需要出现，以遏制“黑中介”的行为和损害。
在金融服务方面，可以加强贷款的发放，该发放中小额度的贷款，以符合农户实际需求。发放贷款时，也可以结合实际情况，制定贷款利率、还款方式等灵活的政策，以满足不同农户的需求。同时，农村还需要建立信用评价体系，对优良的还款人划分成不同等级，有利于识别农村贷款风险和提高融资效率。
在金融教育方面，也应该加强对农户的财务教育，传授理财知识，引导他们建立正确的财务观念，降低贷款和借贷的风险。
总之，促进农村金融发展，提供可靠和安全的金融服务，加强金融教育和引导，可以有效改善城乡农户的借贷行为，促进农村经济发展，达到社会、自身利益最大的效益。