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农村承包土地经营权抵押贷款试点问题探讨——以五常市为例
随着我国农村改革的不断深入，农村土地承包经营权的流转问题得到了越来越多的关注，同时也给农民带来了新的发展机遇。然而，在农村承包土地经营权实现流转的过程中，抵押贷款的缺失成为了制约农村土地流转的重要问题之一。为了进一步开发农村土地资源，推进农村现代化建设，各地相继进行了农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，以五常市为例，本文就其试点情况和存在的问题进行探讨。
一、五常市农村承包土地经营权抵押贷款试点情况
2016年，五常市开展了农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，旨在为农村土地流转提供金融支持。试点范围包括五常市全境，试点对象为合法拥有农村承包土地经营权的农户和经营者。试点期限为三年，试点银行为农村信用社。
五常市农村承包土地经营权抵押贷款试点主要步骤如下：农户或经营者在银行办理贷款申请并提交相关材料，银行进行资格审核后受理申请；银行根据贷款申请人提供的土地承包经营权进行价值评估，评估报告可以作为抵押物的价值证明；银行会根据贷款申请人的还款能力和贷款用途等因素审批贷款，并签订相关合同。合同中明确了贷款人应遵守的条件，如按时偿还借款本金和利息等。
试点结果显示，五常市的农村承包土地经营权抵押贷款试点成功实现了15个贷款案例，贷款金额约为600万元，有效促进了农村土地流转。
二、五常市农村承包土地经营权抵押贷款试点存在的问题
然而，五常市的农村承包土地经营权抵押贷款试点还存在一些问题。主要体现在以下几个方面：
1.信息不对称问题：由于土地市场尚未完全开放，买卖双方难以准确了解农户的土地承包情况，导致银行难以准确评估土地的价值。
2.风险控制难题：农村信用社的风险控制能力相对较弱，且由于农村地区的特殊性质，抵押物的保管、管理等方面存在一定难度。
3.贷款利率过高：由于农村信用社自身经营成本较高，因此其向农户提供的贷款利率较为昂贵，导致借款成本较高，难以吸引农户参与。
以上三点问题直接影响了五常市农村承包土地经营权抵押贷款试点的发展，需要在今后的工作中进行相应的改进和优化。
三、对策建议
为了解决五常市农村承包土地经营权抵押贷款试点中存在的问题，可以从以下几方面进行优化和改进：
1.完善信息共享平台：政府可以建立农村土地信息共享平台，将农村土地信息进行登记、备案和公示，让双方信息更加对称，也有助于提高银行的风险控制能力。
2.强化监管与风险评估：政府可以制定相应的监管政策，规范借贷双方的行为，加强银行的风险评估和管理，并实现抵押物的规范保管和流转。
3.降低贷款成本：政府可以通过建设农村金融机构、提供政策优惠等方式，降低贷款利率，吸引更多农户参与。
综上所述，五常市农村承包土地经营权抵押贷款试点已经初见成效，但在实践中还存在一定问题。政府和银行应该继续加强协作，探索出更加可行的办法，从而进一步推动农村土地流转，促进农村现代化建设。