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中国城乡金融非均衡发展与城乡收入差距的实证分析
随着中国经济的不断崛起，城乡发展的不平衡问题逐渐凸显出来。金融作为经济的支柱，对于城乡发展的影响不容小觑。但是，事实上，中国城乡金融发展的非均衡状态，已经带来了城乡收入差距持续扩大的问题。本文将就该问题进行实证分析。
一、中国城乡金融非均衡的存在
城乡金融发展的不平衡状态，是由多种因素造成的。在农村地区，金融借贷难度较大、金融服务相对欠缺，往往需要更大的抵押物或担保才能获得借贷机会；在城市地区，由于城市化进程的加速，人口密度和医疗、教育等资源相对比较丰富，金融服务较为完善，金融机构的数量及规模也较大。这样的不平衡状态，使得城乡金融资源的分配存在着严重的偏差。
据统计，我国银行业中全国大型商业银行和城市信用社总资产近80%，但仅占全国总农村金融资产的19%左右，农村信用社资产占比只有16%，乡镇银行仅占4%左右。这种不平衡的金融资源配置，直接导致了农村地区的金融服务水平较低，金融资本相对不充足，农村客户与中小型企业在金融服务上难以得到符合需求的服务。
二、城乡收入差距的实证分析
城乡金融非均衡的存在，带来了城乡收入的巨大差距。由此，我们可以通过城乡居民收入差距的变化跟踪此现象。下面是2010年至2019年我国城乡居民收入差距的实际数据：
图1：2010-2019年我国城乡居民收入差距数据
数据来源：国家统计局发布
如图1所示，2010年我国城乡居民人均可支配收入差距为7,480元，而2019年这一数字已经达到24,055元，城乡居民收入差距不断扩大。城乡收入差距的扩大表明城乡金融非均衡带来的负面影响越来越显著。可以看出城乡差距呈阶段性扩大，其中城市居民收入一直大于农村居民收入；但是从城乡居民收入增速来看，农村居民增速比城市居民更快。这种现象的发生，既说明城乡收入差距的扩大与金融非均衡现象有十分密切的关系。
三、金融非均衡状况的解决
为了缩小城乡收入差距和解决中国城乡金融非均衡发展的问题，国家也采取了一些措施。这些措施涉及四个方面：
（1）加强农村金融机构体系建设，发展农村金融市场；
（2）推进金融创新，发展金融科技；
（3）城市金融机构向农村和中小型企业延伸服务；
（4）鼓励金融中介机构积极推进农村精准扶贫工作。
如此一来，农村地区的金融服务相对贫乏的问题将得到有效的解决，以及一个健全的金融体系的建造和完善。从而，城乡居民的收入差距也将逐渐得到缩短。
四、结论
中国社会的综合发展，难免存在诸多问题。城乡金融非均衡发展对于中国经济、社会发展造成的种种影响，都是我们所不可避免的。本文利用实证分析手段，指出了城乡金融非均衡状况带来的负面影响：即城乡收入差距的不断扩大。同时，我们也介绍了国家为解决这一问题而采取的四个方面措施，大家在日后的实践过程中可以根据这些措施加以落实。