本科合作金融论文.docx

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径学海无涯苦作舟页码：关于中国农村合作金融发展问题的研究中国是一个农业大国农村经济的稳定和发展对国民经济发展具有重要的意义。农业要发展离不开金融的支持。农村合作金融作为我国农村金融的基础在支持农业、农民、农村经济发展中作用重大。因此必须把推进农村金融改革和发展放在突出的地位；充分发挥农村信用合作社在农村金融中的主力军作用和联系农民的纽带作用。然而农村合作金融存在的种种问题影响了农村金融形势的稳定。在分析我国农村金融存在的问题之前需要了解合作金融的相关概念。一合作金融概述农村的发展离不开金融的支持农村合作金融作为我国农村金融的基础在支持农业、农民、农村经济发展中作用重大。（一）合作金融的概念合作金融是合作经济的组成部分是农村金融活动的基础。它是商品经济条件下劳动群众自愿入股联合实行民主管理获得服务和利益的一种集体所有和个人所有相结合的资金融通形式。[1]自愿、民主、互利的合作关系是合作金融在不同社会制度下所具有的共性。信用合作社、合作银行及合作企业特设的各种融资组织都属于合作金融组织。（二）合作金融的特点合作金融作为一种特殊的资金融通形式从一般意义上讲具有以下特点:合作金融是经济上的弱者通过合作组织形式所进行的金融活动商品经济的发展必然造成人们经济地位的不平等在经济生活中处于弱者地位的劳动者很难从商业性金融机构那里获得信用。即使获得信用也必然是附加苛刻的条件。这样他们按合作的原则组织自己的金融机构借以使自己的资金聚零成整、续短为长或通过合作组织取得信用进行融资解决社员对于资金的需求。１.合作金融不具有慈善性质其业务开展始终坚持信用原则信用合作社以互助互利为宗旨具有精神及道德的成分但它毕竟是信用组织必须遵守信用原则按约定的条件偿还本金支付利息因此它不具有慈善性质。２.合作金融是互助金融不以营利为目的在信用合作社中社员有余款存储于社需用款项时则向社告贷利用资金余缺的时间差社员需求得以调剂互助互利得以实现。信用合作社向外借入资金时以全体社员信用为担保即使不需用款的社员也要共负责任；信用合作社的风险也由全体社员来承担。当然合作金融要使其服务能力不断提高需将盈利从属于服务通过服务扩大积累能力从而拓展服务空间提高服务质量。３.合作金融是人的结合而非资本的结合信用合作社是各社员的组织个人的合作是其基础。它实行一人一票制不论缴纳股金多少每个社员一般都只有一个表决权。信用合作社的出资者为其资金使用者社员对信用合作社的要求是对他提供更多的服务而不是取得更多的特权。４.合作金融组织以业务交易量作为社员权、责、利的标准信用合作社是以对社员提供服务为宗旨的机构。资金即是信用合作社对社员提供服务所需使用的手段那么接受服务较多的人自然应该对提供资金有较多的责任和义务。不仅信用合作社对社员应是如此信用合作社与信用合作社之间的关系也大致是这样。５.合作金融可得到政府的特殊优待信用合作社的建立和发展离不开国家的支持和帮助。信用合作社是经济力量比较薄弱人们的组织政府无论就社会政策的观点还是经济政策的观点都有必要子以支持。政府对合作金融组织的支持或者是给予贷款或者是协助设立合作银行或者是在税收上给予优惠等。这是一般金融企业享受不到的。合作金融的这些特点就决定了它对农村经济发展具有非凡的意义这个非凡的意义这也可以从我国农村合作金融发展的历史回顾中看出。[2]二我国农村合作金融发展的历史回顾我国的农村合作金融具有悠久的历史。早在第一次国内革命战争期间就在广东、湖南、江西、湖北等省产生了初具规模的信用合作组织。纵观其历史发展可以看出农村合作金融对农村经济发展的作用。（一）概述我国农村合作金融的发展历史在国内革命战争期间产生了初具规模的信用合作组织后在革命根据地和解放区成立过各种形式的信用合作组织为巩固红色苏维埃政权发挥了重要作用。20年代初在河北香河县就成立了近代中国最早的农村信用合作社。新中国成立后农村合作金融得到了迅速发展。到1956年农村基本实现了信用合作化全国绝大部分实现了“一乡一社”。[3]新中国成立以来我国农村合作金融发展历程可以粗略划分为五个阶段:第一阶段试办、推广与调整阶段（从建国初期到1958年“大跃进”前夕）至1952年底全国试办的信用合作组织已达到20067个截至1955年上半年全国信用社发展到了15万个全国80%以上的乡都建立了信用合作社因此这段时期是我国农村合作金融的大发展时期对农业合作化运动起到了很大的推动作用。第二阶段在曲折中前进的阶段（从1958至1979年）。因受极“左”思潮的影响先是把农村信用合作社下放给人民公社管理后期又将农村信用合作社交给国家银行管理走上“官办”的道路限制了农村信用合作社作为合作金融组织作用的发挥。第三阶段改革阶段（从1980年至