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基于信用创造视角的次贷危机问题分析
近年来，中国经济蓬勃发展，人们过上了更加优渥的生活，但与此同时，随着金融市场的快速发展，金融危机的压力也日益加大。次贷危机是近几年欧美地区最为严重、最为广泛的金融危机，对全球金融市场带来了巨大的冲击。本文从信用创造的视角出发，分析次贷危机的成因和教训，希望为金融市场的稳健发展提供参考。
一、信用创造是金融业的核心
从经济发展的角度看，金融业在国民经济中扮演着极其重要的角色。而信用创造是金融业的核心环节。信用创造是指金融机构以信贷为主要手段，通过将资金从储户那里获取，然后以贷款方式发放到其他需要资金的行业或个人中去，从而使得储户的存款资金得到有效的增殖，资金流动性得以保持。信用创造是金融机构进行业务的基础，而贷款就是其中的核心内容，银行、证券公司和保险公司都是信用机构，都面临着信用风险、市场风险和汇率风险等问题，不良资产屡屡发生，导致全球金融市场深度危机甚至崩溃。
二、次贷危机的成因
2007-2008年次贷危机震撼整个金融市场，在全球股市、汇市等市场均造成了巨大影响。次贷危机爆发的成因是多方面的，但其中相对重要的发展趋势有两个。第一，次贷的发放成本显著降低。在所有新兴的贷款市场中，次贷贷款呈现出较为迅猛、极具竞争优势、代表未来的发展方向。第二，次贷贷款的流动性显著增强。在次贷贷款的产品中，流动性极佳，而且可以很容易地转换换成现金，只要有求，资金就可以轻易流通，而且费用相对很低。
三、次贷危机对信用创造的教训
3.1审慎监管
次贷危机显示出许多金融网络失败的信贷和审慎监管推动所有金融交易的作用。提高监管力度，审核借贷人的信用，限制“门槛”过低，降低不良贷款的风险，按照政策规定规避法律风险。
3.2坚持市场价值
在追求利润最大化时，很多机构被驱动开展过于冒险的投资活动，违反了市场规律，致使资金损失惨重。采取合理的市场定价的方式，规避在市场风险的压力下的投资风险。
3.3加强合作
要通过加强金融监管、提高金融效率、加强合作等措施，来规避金融危机的发生，特别是加强合作，建立跨国金融组织的机构间联动机制，促进区域经济发展。
四、结语
信用创新是金融体系的核心，随着金融发展和市场风险复杂化，对信用创新的风险评价和管理更加严格。我们要加强国内和国际合作，打造更加强大的金融组织和体系，以保护全球金融市场的稳健发展，避免次贷危机再次发生。