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基于消费行为的助学贷款审批机制的博弈分析
消费承诺是指在现阶段以承诺为代价，来享受或获得未来的好处或增益的一类行为。对于助学贷款的审批机制而言，消费行为成为了重要的审批评判标准之一。
博弈论从政治、经济、心理学、社会学等多个领域进行交叉研究，其思想工具和理论模型被广泛应用于市场经济、国际贸易、科学技术和教育等领域。这篇论文将通过博弈论的视角来分析基于消费行为的助学贷款审批机制。
首先，在审批机制的过程中，借款人与银行之间存在信息不对称问题。银行方面往往没有直接的信息证明借款人的财务状况和信用记录是真实和准确的，而这些信息是领取助学贷款的必要条件。同时，借款人和银行对审批结果有着不同的期望和目标。因此，借款人和银行之间是一个非零和博弈。
通过交叉检验、现场调查和前期财务/学习记录审核等手段，银行能够对借款人的真实状况有更为准确的判断，消解了借款人和银行之间的信息不对称问题。此时，有关借款人是否具备获得助学贷款的条件成为一个囚徒困境博弈。如果借款人申请从未信用过银行或财务状况较为薄弱且银行并不十分了解，银行通常会对贷款进行限制或拒绝，而借款人需要进行自我评估和选择。
当借款人具有更好的信用记录，经济收入情况紧俏时，银行方面对向其发放助学贷款更加倾向。铁三角困境是一种三个互动主体之间的困境，银行、借款人和保证人构成了一个三方互动，但保证人往往是第二推崇的，借款人是主要分子，银行是最后的兜底者。因此在助学贷款审批过程中，若借款人申请贷款因缺上有可靠的保证人而得以成功，银行可得到平衡和保障；若贷款出现问题，保证人承担一部分风险。
总之，基于消费行为的助学贷款审批机制审批过程中存在博弈论的相关问题，因此在审批过程中需要银行加强调查力度，去除信息不对称性的影响，同时，借款人也需在提交助学贷款资料前对自身的财务和信用情况进行评估，使其具有更高准确性和稳定性。