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商业银行对中小企业信贷风险管理与控制的思考
随着中国中小企业的发展，商业银行在支持中小企业发展的过程中扮演了至关重要的角色。但随之而来的，也是信贷风险的增加。本文将从中小企业信贷风险的特点入手，探讨商业银行对中小企业信贷风险管理与控制的思考。
一、中小企业信贷风险的特点
中小企业信贷风险与大企业信贷风险存在一些不同之处。中小企业信贷风险主要体现在以下方面：
1、信息不对称
由于中小企业规模相对较小，信息公开程度有限，商业银行在审批贷款时往往难以获得充分的信息。同时，由于中小企业的生命周期相对较短，商业银行也很难对其未来的发展情况做出准确的预测。
2、经营不稳定
与大企业相比，中小企业的经营风险更大。中小企业如果遭遇经营困难，容易影响贷款的还款能力。并且，中小企业的规模较小，如果某个关键员工离职或者某个生产环节出现问题，往往会给企业带来较大的冲击。
3、担保不足
中小企业没有大企业那样的担保物资，往往只能拿出一些固定资产或者存货做担保，这样的担保在贷款风险出现时很难提供保障。
由此可见，中小企业的信贷风险主要表现为信息不对称、经营不稳定和担保不足等。商业银行在授信中需要采取相应的风险管理措施以减少风险。
二、商业银行对中小企业信贷风险管理与控制的思考
商业银行在对中小企业进行授信时，需要制定相应的风险管理措施，以保证商业银行的资产安全。具体来说，需要从以下几个方面考虑：
1、加强对中小企业的调查研究
商业银行在对中小企业授信前，需要开展调查研究，了解企业的基本情况、财务状况和发展前景等信息。尤其是对于那些经营不稳定、财务状况较差的企业，更需要加强调查研究，以充分了解其经营情况和借款需求，避免授信风险。
2、建立中小企业信用评级体系
中小企业信用评级是商业银行判断中小企业信贷风险的重要手段。商业银行需要根据该企业的经营情况、财务状况、市场竞争力等因素，给予其一个相应的信用等级，以减少授信风险。同时，商业银行还可以通过联合第三方征信机构等手段，加强对中小企业信贷风险的评估和判断。
3、制定科学合理的风险管理政策
商业银行需要根据中小企业的特点制定科学合理的风险管理政策，如贷后管理制度，制定不同的贷款期限和利率等措施，加强风险的管理和控制。同时，商业银行还需要建立健全的风险管理机制，及时发现和处理信用风险事件。
4、加强对担保物资的把控
由于中小企业的担保物资相对较少，商业银行需要加强对担保物资的把控，对担保物资进行实地调查和评估，以充分了解担保物资的价值和情况，减少贷款风险。
总之，商业银行在对中小企业进行授信时，需要制定相应的风险管理措施，加强风险管理和控制，以保证商业银行的资产安全。同时，商业银行还需与中小企业建立长期稳定的合作关系，加强风险沟通和纠纷解决机制的建立，从而共同推动中小企业的发展。