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小额贷款公司可持续发展调查与思考——以官渡区为例
随着中国货币金融体系的不断完善和同步逐步走向成熟，中国经济也正在逐步地从传统的自然经济体系向现代市场经济体系转型。近年来，小额贷款公司逐渐成为了我国信贷市场的重要组成部分。小额贷款公司为那些在传统银行信贷体系中难以获得融资支持的社会中小企业和个体经营者提供了有力的支撑，已经成为我国以及全世界其它发展中国家中的促进经济发展的有力手段之一。
然而，随之而来的问题也不容忽视。过度的放贷、滥用贷款、不良贷款等问题都随处可见，给小额贷款公司的可持续发展带来了一定的挑战。因此，本文将以云南省昆明市官渡区的小额贷款公司为研究对象，探讨小额贷款公司的可持续发展策略。
一、官渡区小额贷款公司现状分析
目前，官渡区共有六家小额贷款公司，其中三家处于运营状态，其余三家处于准备状态，未正式投入使用。这六家小额贷款公司的资本金总额为3000万元，贷款金额在数千到数十万元之间不等，年利率一般在10%-20%之间，期限在1年以内。主要服务于官渡区地方的微型和小微型企业、创业者以及个体工商户等。
在现有的市场条件下，官渡区的小额贷款公司面临着以下几个问题：首先，它们的服务区域相对较小，只能涵盖当地的企业和个体经营者，无法扩大服务范围。其次，由于资金来源紧张，它们无法为企业提供过量的贷款，导致需要贷款的客户难以获得足够的资金支持。此外，由于贷款利率高，多数客户难以承受高昂的利息，导致贪心的小额贷款公司通过高额利息的方式压榨客户。
二、小额贷款公司可持续发展的思路
1.创新金融产品服务
小额贷款公司作为一个服务型机构，只有创新产品，服务与议价才能满足顾客的期望，增强自身竞争力。可以更好地利用财政补贴、担保机构、小贷联保等措施，结合政府政策，开展特色小额贷款业务，拓宽贷款服务范围，尤其是在微型和小微型企业、农村牧区民营企业领域发挥小额快捷业务的优势，为群众提供更优质的贷款服务。
2.加强内部管理
小额贷款公司应持续增强内部管理，从聘请份额相对较高、素质过硬的人员，加强对业务人员的考核和管理，建立业务员综合质量评价机制。此外，还应不断加强风险防控体系建设，完善风险控制机制，包括完善评级机制、加强资产管理、完善风险评估与监管等方面。
3.更多的资金来源
小额贷款公司需要积极寻求其他渠道的资金来源，例如银行贷款、融资证券、债券市场，借此提高融资渠道的多元化，扩大资金规模。此外，小额贷款公司还可以通过利用大数据分析等科技手段，实现风控工作的升级，降低风险，提高利润水平，为公司的持续发展提供保障。
4.充分利用政府支持政策
政府扶持小额贷款业务，定期出台有利于小额贷款业的政策和法规，支持小额贷款公司拓宽融资渠道和业务范围。小额贷款公司应该积极利用这些政策，用好获得的政策红利，不断壮大业务规模，实现可持续发展。
5.优化客户信用体系
小额贷款公司可以通过搭建客户信用体系，加强客户信用评估，建立完善的客户风险管理和信用体系，提高客户准入标准。这些措施不仅有助于提高客户的管理效率，也能提高公司的经营效率和减少不良资产的风险。此外，小额贷款公司还可以通过开展教育活动和宣传，引导客户规范经营行为，提高贷款回报率。
三、小额贷款公司可持续发展的约束因素
小额贷款公司面临着诸多约束因素。首先，市场竞争激烈，行业利润空间不断被挤压。其次，由于小额贷款公司的信用背书并不是非常健全，其经营风险较大，需要加以关注和特别重视。最后，小额贷款公司的资金来源相对单一，扩大融资渠道也是企业可持续发展的重要环节。
结论
小额贷款公司既是该领域各企业家们支持的重头戏，也是当地有效地促进中小企业发展和脱贫攻坚的重要途径，更是建设社会主义市场经济的重要体现。要想实现小额贷款公司的可持续发展，我们需要倡导更加公正、透明的市场竞争环境，落实好“以人为本”的核心思想，注重服务创新，关爱客户诉求，重视内部管理，建立完善的风险控制机制，挖掘多元化的融资渠道，借力资本市场，充分利用政府政策扶持。