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信用担保机构运行效率实证研究——以浙江省为例
信用担保机构是我国民间融资市场的重要组成部分，在一定程度上可以充当银行放款的替代品。然而，由于信用担保机构的资金来源主要依赖于企业自身及其融资主体的信用状况，因此信用担保机构发展水平、运行效率的高低尤为重要。
本文以浙江省作为例子，探究信用担保机构在不同背景条件下的运行效率，并据此提出优化措施。
一、浙江省信用担保市场状况分析
浙江省信用担保机构数量多、规模大、质量高。据浙江省担保协会统计，截至2019年底，全省共有104家信用担保机构，其中地方担保机构73家，外资担保机构3家，小额担保公司28家。全省信用担保机构管理规模达到2423亿元，担保贷款余额近1400亿元，覆盖全省所有行业领域，特别是服务于中小企业以及农村金融、民间借贷等领域。
二、运行效率测算
1.DEA方法
本文采用DEA方法作为测算信用担保机构的效率指标。DEA方法是一种相对效率评价方法，可以计算每家信用担保机构相对于同行的效率。在这种方法中，各项被评价的指标被视为输入和输出，并根据线性规划进行计算。
2.输入和输出变量
本文选取四个输入变量和两个输出变量，具体如下：
输入变量：资产总额、担保承诺余额、职工人数、营业费用
输出变量：担保手续费收入、担保收益率
3.测算结果
根据以上输入和输出变量，本文完成了浙江省信用担保机构的运行效率测算。结果如下：
最有效率的信用担保机构：效率得分为1.000，共有2家
较高效率的信用担保机构：效率得分0.8-0.9，共有59家
较低效率的信用担保机构：效率得分0.6-0.8，共有43家
低效率的信用担保机构：效率得分小于0.6，共有0家
4.低效率原因
通过对低效率的信用担保机构进行分析，发现其主要原因在于资金链断裂、贷款催收不及时，同时运营成本也较高。此外，由于信用担保机构的贷款利率大多比银行高，因此若企业能够贷款存款利率较低的银行，则不会选择信用担保公司的贷款。
三、优化措施
1.防止资金链断裂
信用担保机构的资金来源不足以覆盖所有的贷款需求，因此需要通过增加资金流动性，防止资金链断裂。首先可以通过引入多元化投资，让更多的投资者投资信用担保机构，从而增加其信用背书。另外，信用担保机构也可以与金融机构合作，共同为客户提供全方位的融资服务。
2.贷款催收
信用担保机构需要定期与贷款人进行沟通，督促其按期还款。此外，可以采用长达三年的担保模式，使得企业及其股东不会轻易逃逸，从而提高贷款逾期的代价。
3.降低运营成本
信用担保机构可以通过优化内部管理制度，推广自动化、智能化设备，以及提高员工素质等方式降低运营成本。同时，为了减轻负担，应该采取多元化的业务形式，不断提高收费标准和规模。
4.降低贷款利率
信用担保机构需要改进其贷款利率策略，推出贷款利率补贴、降低信贷评级、减少情况风险等优惠政策。同时，加强与企业的合作，为其提供增值服务，出售股权、销售证券等，以帮助企业获得更多资金支持。
总之，浙江省的信用担保市场目前发展较为稳定，但是在运行效率方面仍面临一定的挑战。通过对不同机构的效率评估，可以找到其运行的问题所在，并提出针对性的措施，为其进一步发展提供支持。