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中小企业融资困境与对策——基于民间融资视角的分析
一、前言
中小企业在国民经济中扮演着非常重要的角色，它们是创新和就业的主要力量，为促进经济增长和社会发展发挥着关键性的作用。然而，由于许多原因，中小企业的发展常常面临融资困难的问题。最近几年，国家采取了一系列措施来推动中小企业发展，包括鼓励创业、减税、降费、优化营商环境等，这些政策已经取得了一定的成效，然而中小企业的融资难题仍然没有得到彻底的解决。因此，本文将从民间融资的角度，探讨中小企业融资困境的原因，分析目前存在的问题，提出一些解决方案和建议。
二、中小企业融资的困境
1、信用风险高
中小企业通常没有像大型企业那样强大的资产基础以及较高的信用评级，导致它们的信用风险较高，从而降低了它们获得融资的机会。
2、信息不对称
中小企业往往缺乏公开透明的信息披露机制，投资者对其运营状况和财务状况缺乏了解，容易导致信息不对称，进而影响到融资申请的成功率。
3、低资产率
由于资产规模较小，中小企业可能难以给银行或其他金融机构提供足够的抵押物，降低了中小企业的资产率，进而限制了融资来源。
4、监管政策
当前国家对金融市场的监管政策相对严格，金融机构更注重风险管理，相对保守的融资政策增加了中小企业的融资难度。
三、目前存在的问题
1、融资渠道受限
目前中小企业主要的融资渠道包括银行贷款、股权融资和债券融资，这些融资渠道有着明显的局限性，无法满足中小企业多样化的融资需求。同时，中小企业往往很难通过公开融资，获得足够的资本支持。
2、利率过高
中小企业如果采用银行贷款融资，常常获得的贷款利率相对较高，高于市场平均水平，而且银行贷款审批和发放的周期往往会比较漫长，导致企业的资金需求无法得到及时满足。
3、融资难度大
中小企业融资难度大，也与各种原因有关，如国内城乡金融服务发展不平衡、中小企业信贷需求规模小、中小企业银行信贷风险高、中小企业无抵质押物或担保物等，从而给中小企业融资带来不便和困难。
四、解决方案及建议
1、加强金融服务呼应
政府应大力支持中小企业发展，探索激发金融市场供给创新的动力，全面减轻企业融资成本，以促进金融资源更合理、更优化地配置于中小企业领域，提供更多样、更有效、更安全的金融产品，同时大力拓展金融体系覆盖面，加强中小企业的金融服务呼应，解决其现有的融资困境。
2、多元化融资渠道
政府可以推广民间融资、众筹、克拉玛依模式等新型的融资渠道来帮助中小企业，通过境内与境外的多元化融资渠道，让中小企业获得资金支持的机制愈加完善。
3、降低中小企业融资门槛
政府应该出台政策，建立市场化和法制化的中小企业融资体系，降低融资门槛，实现对中小企业的信贷风险定量化评估，适度加强风险控制，提供更加平等、更加优惠的融资政策对中小企业。
4、加强信息公开
完善企业信息公示制度，增强企业信息公开透明，防止信贷机构和融资方评估企业时信息不对称，使得上市融资和债券融资的信息披露更加规范和透明。
五、总结
总之，中小企业融资困境主要是由于信用风险高、信息不对称、低资产率以及监管政策等原因所致，这对中小企业的发展带来了很大的限制。因此，在政府出台有关政策的同时，中小企业应探索多样化的融资渠道和方式，扩大信息公开透明度，提高信用信誉度。这样才能够更好地解决中小企业融资难题，促进中小企业的健康、持续发展，进而推动我国经济稳步前进。