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“贷款难”与“难贷款”的双向困局——中小企业融资问题及对策探析
中小企业是经济社会发展不可缺少的重要组成部分。而融资难成为中小企业发展的停滞点，阻碍了企业的持续发展和创新，在当今市场经济竞争的环境下，中小企业的融资问题已经不再是个案，而成为普遍存在的难题。如何解决中小企业的融资难问题，是当前我国经济发展面临的重大课题。本文将从中小企业融资的困境入手，分析“贷款难”与“难贷款”的双向困局，探讨中小企业融资难的原因及解决对策。
一、中小企业融资的困境
中小企业融资问题之所以成为难以解决的问题，是由于在市场竞争中处于劣势地位。首先，中小企业的规模、信誉度和信用记录都比较薄弱，无法符合传统的银行信贷条件，银行往往会对其提出更严格的贷款要求，从而导致融资难。其次，中小企业的资产与债务结构相对复杂、风险较高，银行为了规避风险，往往会给中小企业增设额外的保证金、保险等费用，从而导致融资成本高。此外，传统的抵押质押融资方式也逐渐淘汰，由于中小企业的资产规模有限，不具备抵押或质押的能力，也就很难拥有获得丰厚贷款的资格。以上几种情况，都会导致中小企业融资难度加大。
二、“贷款难”和“难贷款”的双向困局
中小企业融资难问题的复杂性，体现在“贷款难”与“难贷款”的双向困局上。一方面，应对融资难度提高，中小企业往往会从银行外部渠道寻找融资支持，包括发债、私募股权融资等手段。但由于这些融资方式存在一定的限制和风险，而且需要付出更高的成本，因此对于中小企业来说也存在“贷款难”的问题，可能同时面临着融资额度不够及融资成本过高的难题。另一方面，对于银行来说，由于贷款不敢投出去，或不愿意为中小企业降低融资门槛，导致中小企业难以获得所需的银行贷款，进而“难贷款”的问题也难以解决。
三、中小企业融资难的原因
想要解决中小企业融资难的问题，就需要了解引起这一问题的原因，针对这些原因提出相应的措施。其中主要包括以下几个方面：
1.融资成本过高。中小企业融资成本过高，直接导致它们缺乏获得融资的能力。
2.缺乏信用记录。由于缺乏信用记录，银行无法对中小企业的信誉进行评估，对于中小企业予以贷款则有所顾虑，难以降低融资门槛。
3.缺乏抵押或质押。中小企业往往没有足够的抵押或质押措施，大多数实体资产投资规模有限，对于银行而言，抵押或质押的金融工具并不具有足够的保障作用。
4.行业龙头企业存在垄断现象。在经济发展初期，大多数行业都有龙头企业，这些企业拥有市场资助与技术优势，能够以较低的成本按照批发价格进行采购原材料，市场份额的扩大导致中小企业的利润空间减小，融资压力增加。
四、中小企业融资难的对策
1.简化中小企业贷款申请流程。建立现代化的征信机制，促进中小企业信用记录的建立，降低借贷成本。此外，政府可以通过制定相关政策，增加支持中小企业的贷款。
2.切实完善中小企业的金融产品。银行应针对中小企业的特点和需求，开发出专门的金融产品。政府可在银行贷款方面，对适应中小企业的金融产品给予政策性支持，为中小企业提供更多的融资渠道。
3.维护市场竞争秩序。加强对市场竞争秩序的维护，打击违法企业。同时完善市场管理制度，促进市场公平竞争，保护中小企业的利益。
4.建设多层次金融体系。尽快建立具有中国特色的金融市场，支持中小企业的发展，培育和壮大中小企业。
5.完善社会信用体系。促进中小企业的信用机构建设，降低的成本，提升自身的信用评级，进而在贷款申请过程中更容易获得信贷机构的放贷支持。
结语
中小企业的融资难问题是长期存在的，政府、金融机构、社会各界，都应该共同努力解决。中小企业作为市场经济的主要力量，其融资问题的症结已经凸显出来。希望我国相关部门和金融机构，能够抓住机遇，利用大数据等技术手段，进一步增强对中小企业的支持力度，给中小企业以更好的发展和创新空间。