对中小企业信贷融资约束及其影响因素的实证研究.docx

对中小企业信贷融资约束及其影响因素的实证研究
随着国家开放政策的不断深化，在经济全球化的背景下，中小企业在国家经济发展中扮演着极为重要的角色。但现实中，中国中小企业普遍存在着缺乏资金、信贷不足等融资问题，这严重阻碍了中小企业的发展。因此，本文旨在探究中小企业信贷融资的约束因素和影响因素。
一、中小企业信贷融资的约束因素
1.中小企业自身因素
首先，中小企业自身的规模比较小，运营历史短，无法提供充足的抵押品、担保品，这导致信贷机构不太愿意借贷给中小企业。其次，中小企业从事的行业种类、经营状况和盈利状况都对信贷融资产生了相当大的影响。有的中小企业长期处于连续亏损状态，这对信贷融资非常不利。
2.宏观经济因素
中国的宏观经济也直接影响着中小企业的融资情况。近几年来，中国整个经济发展缓慢，银行贷款压力增大，因此银行主要借贷大型企业，而不是中小企业。此外，国家的货币政策、财政政策也直接影响着中小企业的信贷融资。在经济下滑时期，银行的借贷政策也会收紧，让中小企业“融资难”。
3.金融市场因素
金融市场也是影响中小企业信贷融资的因素之一。银行利润结构不稳定，劣质贷款大量增加，不良贷款比例上升，这些都是深度影响银行对中小企业的信贷融资的。
二、中小企业信贷融资的影响因素
1.资质因素
银行在向中小企业借贷时会对其进行严格的盈利能力、成长前景、担保条件等资质审核。同时，中小企业在借贷时也要对自己的经营情况进行真实申报和披露，保持良好的信誉和声誉。
2.政策性因素
政府对于中小企业的政策性支持力度是影响中小企业信贷融资的一个重要因素。政府鼓励中小企业发展、优化中小企业融资环境，加大中小企业融资政策设计力度等，都有助于缓解中小企业信贷融资的问题。
3.环境因素
政治环境的稳定和经济环境的繁荣稳定，能够吸引投资者，也能使银行对中小企业的信贷融资更加信任。
结论
综上所述，中小企业信贷融资的约束因素和影响因素非常复杂。信贷融资的问题已经成为制约我国中小企业发展的瓶颈之一。对中小企业实施更加优惠的融资贷款政策，创造好的发展环境，并加强对中小企业的监管，可以克服这些问题，促进中小企业和国家经济的发展。