NFC近场支付.docx

NFC支付（NearFieldCommunication）即近距离无线通信技术，它可以在移动设备、消费类电子产品、和智能控件工具间进行近距离无线通信，是使用更为简单的条码(二维码)移动支付。其中，以TSM系统为移动支付平台的核心，通过该平台，用户可在支持NFC功能的手机SIM卡上下载银行卡，并实现电子现金圈存、线下商户银联“闪付”、远程消费以及公交、医疗等行业应用，商业银行则可实现从传统“柜面发卡”向“空中发卡”转变。
在二维码支付被央行暂停一个月后，阿里巴巴主席马云忍不住叫苦：“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”但受到冲击的不只是支付宝，进行大量线下商户拓展的腾讯旗下微信二维码支付也被迫暂停。NFC(又称近距离无线通信)支付产业链则成为最为明显的受益方。目前，国内手机支付主要使用二维码支付与NFC近场支付两种模式，前者是支付宝、财付通等第三方支付公司力推的模式，后者则是由中国银联、中移动和银行联手推广。
叫停的背后是两种支付模式间的博弈。二维码支付数据可以不走银行和银联清算系统、不走银行部署的线下POS，只需要走第三方支付账户进行收单和清算，如此打乱了传统线下支付业务70%收入归发卡行、20%归收单机构、10%归支付结算公司的模式，二维码支付将对20%份额的收单机构中国银联形成直接冲击。
央行此次下发《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》，以安全性为由暂停二维码支付，同时表示了对商业银行拓展NFC手机支付应用的鼓励。政策的“偏袒”自然为NFC留出了市场空间，不少文章判断NFC手机支付已迎来春天。
在手机支付领域，主流技术有NFC、二维码、声控等，其中相对成熟的是NFC和二维码，俗称“刷一刷”与“扫一扫”。
线下小额支付领域主要是利用近场支付方式，面向便利店、快餐店、报刊亭等小额消费场所，用户在支付较小金额的账单如50元以下时，可不输入密码。未来这种近场支付可作为小额现金、公交卡的替代品。目前，公交卡在小额支付领域还未全面铺开，因此运营商仍然有机会把握先机占领市场。但是近场支付需要前期投入大量硬件升级成本，要推动手机终端厂商内置NFC芯片，要承担部分商户配备NFC接收终端的费用，有一定难度。艾媒咨询CEO张毅认为，目前NFC手机近场支付的发展环境已明显改善，但毕竟需要用户换NFC手机、换特殊的SIM卡，不如刷二维码方便。如果“二维码支付”得到用户的认可，运营商和银联投入大量财力推广的、正处于大规模发展前夜的NFC手机近场支付，很有可能被腾讯、阿里巴巴这些后来者“弯道超车”。

NFC“刷一刷”则是线下进行，不需要使用移动网络，主要使用手机射频、红外、蓝牙等通道，比远程、线上进行的二维码支付安全性高一些。NFC近场支付是国际上比较主流的模式，“它的优点很明显：首先是快捷、交易时间很短；第二，它很灵敏，放在读卡机上差不多放准就可以了；第三，安全性非常高；第四，这和普通智能卡技术完全是兼容的。这个技术大家都认为是移动支付最合适的方法，但是它的投资成本非常高。
缺点：要完成“刷一刷”必须要有两个终端：一个是具有移动支付功能的手持移动终端，如NFC手机；另一个则是支持移动支付技术的商家终端，如非接触式POS机等，这是一个典型的“硬件解决方案”。NFC模式由于是基于硬件的，替换成本很高。用户为了NFC功能换手机的积极性并不高，而厂商投入终端的成本也非常大，短期盈利却比较少，主要是手续费收入。”张萌认为这是造成NFC推广缓慢的重要原因。
NFC过长的利益链条也为它的推广带来困境，这条链条中包含手机生产商、芯片商、运营商、银行、收单机构、终端商户等等。“正因为产业链太长，利益很难有效的统一，协调起来比较难，谁主导就是一个问题。
NFC目前在中国大规模发展存在两个问题：一个是习惯，一个是硬件覆盖率。要实现硬件覆盖，会是一个非常漫长的过程。“需要手机把NFC设备做进去，这里就有一个问题，手机厂商为什么要投入那么大，去做这个硬件支撑？在智能手机领域，苹果的一举一动都具有风向标性质，只要苹果不全面支持NFC，手机就很难全面支持NFC功能。目前从中国的手机覆盖来说，大量的手机都没有支持。”上述第三方支付人士表示。尽管NFC技术已经投入市场很多年了，但技术安全问题和标准化缺失还是让其支持者的努力收效甚微。
NFC的普及需要有大量的硬件设备为前提，而那些手机厂商和金融机构要部署大量硬件设备的前提又是有一个足够大的市场。
当然，由于现在的主流手机厂商已经开始逐渐推出支持NFC的手机了，所以NFC普及完全是一个时间问题。现在就看当前的手机品牌商能否在NFC春天到来前Hold住。
而在中国方面，移动业务依然很少有着三大原因。其一，缺乏应用基础，想要完成就近支付，必须有两个终端。一个终端是类似于NFC手机的具有移动支付功能的手持移动终端，另一个