浅谈解决中小企业融资难的主要措施.doc

浅谈解决中小企业融资难的主要措施发布时间：2009-5-12信息来源：［摘要］中小企业融资难是制约其发展的重要因素。解决中小企业融资难要求企业提高自身融资能力和信誉度；要求金融体制创新；要求政府改善调控宏观经济的职能加强金融扶持培育良好的社会信用体系发挥市场机制在资源配置方面的基础性作用。进入20世纪90年代后中小企业在我国经济改革和发展中的作用逐渐受到理论界和决策层的重视。中小企业对于充分发挥我国劳动力成本优势、增加就业、鼓励创新等方面都发挥着大企业难以替代的作用。但是我国中小企业融资难成为了制约我国中小企业进一步发展的重要因素。要解决中小企业融资难的问题企业自身﹑金融机制和政府等三方面必须共同努力各自采取一定的措施。一、企业应采取的主要措施解决我国中小企业融资难要从中小企业自身入手主要采取以下对策措施。1.强化信用意识提升信用等级“人无信不立商无信不兴”中小企业要想获得融资支持必须增强信用意识塑造良好形象应靠自身的综合水平、经济实力和良好信用取信于社会取信于公众取信于银行。2.提高产品质量发挥自身优势中小企业要依靠科技进步开发朝阳产品不断推出高质量的新产品走小而专、小而特的发展之路；同时必须健全企业制度强化内部管理提高生产经营的透明度保证会计信息的合法性、真实性和有效性。3.挖掘自身潜力分流融资需求中小企业可从四个方面着手考虑:(1)一是敢于利用企业内部股权融资。在我国资金市场不发达的情况下这一融资渠道能迅速筹措资金用于企业生产和发展有效缓解资金紧缺的矛盾。(2)善于开展表外融资这是企业在资产负债表中未反映的筹资行为即企业在融入资金时无须改变原会计报表中资产、负债的现状例如经营租赁、应收账款出售、应收票据贴现等。(3)注意融资与融物相结合例如采用融资租赁方式。(4)在与其他企业的交往中注意自己的形象维护并不断提高企业信誉争取商业信用。二、金融机制应采取的主要措施金融机构要加大对中小企业融资支持力度可以采取以下对策措施。1.深化金融体制改革提供有效金融服务(1)金融机构要转变观念强化对中小企业的服务意识加大对中小企业的信贷支持力度。一要改进贷款授权授信制度疏通中小企业贷款瓶颈适当下放贷款权限允许基层行在核定的贷款额度内自主审查发放贷款减少对客户的管理层次简化审批程序加快审批速度。二要完善中小企业的信用评级体系科学合理地反映中小企业的资信状况和偿还能力。三要健全贷款营销的约束和激励机制鼓励信贷人员积极培育和发展中小企业的信贷投入。(2)人民银行要加大“窗口”指导作用加大对中小企业的货币政策支持力度。一是发挥对商业银行的“窗口”指导作用从贷款投向投量、资产质量、信贷创新以及服务意识等方面对商业银行建立一套科学合理的综合评价体系以强化指导工具的约束力防止商业银行的非理性行为抵消货币政策工具的作用。二是利用中央银行在货币政策传导方面的优势建立和完善中小企业信用管理信息支持系统充分发挥人民银行在政府、企业和银行间的桥梁纽带作用。三是灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具引导金融机构通过票据融资方式加大对中小企业的信贷投入并适当降低再贷款、再贴现利率增强利率弹性调动金融机构对中小企业信贷投入的积极性。2.完善资本市场拓宽直接融资渠道积极发展资本市场尽快建立符合中小企业融资特点的创业板市场努力营造上市环境鼓励优秀的高薪技术中小企业到股市二板市场上市。同时积极推动中小企业的股份制改造发挥股份制融资功能采取改制、兼并、联合等多种形式吸收民间资本、私人资本和外资进行参股对于具有一定控股实力的中小企业可以向外资转让股权在产权清晰责权明确的条件下借助于多元投资主体上市的股票市场进行融资发展壮大中小企业。不仅如此应积极拓宽债券融资渠道取消对中小企业不利的额度限制使优秀中小企业通过发行企业债券融资。建立中小企业产权交易市场为中小企业直接融资提供场所。3.创造良好的融资环境(1)完善金融机构体系为中小企业提供全方位的金融配套服务。一是国有商业银行要完善经营机制设立完善中小企业信贷部改进对中小企业的信贷工作；二是大力发展地方商业银行等中小金融机构要重点围绕中小企业确定展业重点和业务创新方向；三是金融机构要发挥自身优势为中小企业提供全方位的金融服务；四是建立健全中小企业贷款担保体系。(2)培育良好的信用环境。良好的信用环境和信用关系是有效解决中小企业融资难的重要保证。积极创造条件建立健全中小企业信用体系加强信用文化建设。三、政府应采取的主要措施政府主要要完善服务职能为中小企业融资创造更多机会具体来说可以采取以下对策措施。1.加强政府宏观调控的力度解决资源配置不当在计划经济向市