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浅析我国当前民间借贷的特点、问题及其法律对策
随着社会经济的发展和金融市场的不断扩大，民间借贷在我国迅速发展，成为了人们常用的借贷方式之一。但是，民间借贷市场也存在一些问题，如借贷利率过高、合同条款不合理、债务不可收回等等。本文将分析我国当前民间借贷的特点、问题及其法律对策。
一、民间借贷的特点
1.灵活性强
民间借贷不受银行等金融机构的监管，因此借贷金额、利率、期限等都可以根据借款双方的需求和协商达成共识，灵活性较强。
2.资本门槛低
民间借贷相对于银行信贷，资本门槛低，容易开展，因此吸引着越来越多的投资人和借款人。
3.快速满足资金需求
民间借贷的审批流程简单，资金到位速度快，适合于有急需资金需求的个人和企业。
4.高风险高收益
民间借贷风险居高不下，投资人必须承担收益与风险共存的投资方式。
二、民间借贷市场存在的问题
1.借贷利率过高
民间借贷市场利率多数以高息贷款为主，利率过高、超出法定上限的情况时有发生，不利于借款人的财务状况。
2.合同条款不合理
部分民间借贷合同的条款不合理，如合同期限过短或过长，扣除不合理费用等，损害了借款人的合法权益。
3.债务无法清偿
部分借款人在借贷过程中由于还款能力问题，无法及时偿还债务，导致借贷纠纷产生。
4.法律环境不明确
民间借贷法律法规尚未完善，监管缺失，导致一些不法分子利用法律漏洞，诈骗或非法集资。
三、民间借贷的法律对策
1.完善法律法规
完善民间借贷市场法律法规，明确监管职责和法律责任，有利于维护借款人和投资人的权益，促进民间借贷市场健康有序发展。
2.统一利率标准和合同范本
制定统一的利率标准和合同范本，防止借贷利率过高、合同条款不合理等问题的发生，保障借款人的合法权益。
3.设立平台机构
建立民间借贷平台，可以提供更为规范、透明的服务，降低借贷信息不对称风险，监督和诚信引导借款人和投资人，维护平台交易安全。
4.增加监管力度
建立健全的监管体系，加大监管力度，打击非法交易和投机行为，维护市场和投资者的利益，构建健康的民间借贷市场生态。
综上所述，民间借贷市场具有灵活性、低资本门槛、快速满足资金需求、高风险高收益等特点，在市场发展中也存在着借贷利率过高、合同条款不合理、债务清偿等问题。因此，完善法律法规、统一利率标准和合同范本、设立平台机构、增加监管力度等措施是维护民间借贷市场健康发展的必要手段，以达成借款人和投资人共赢的目标。