普惠金融视角下农村金融发展与改革研究.docx

普惠金融视角下农村金融发展与改革研究
近几年来，随着中国经济的快速发展和城乡结构的不断变化，农村金融的发展和改革成为了一项重要的任务。在此背景下，普惠金融的概念和实施逐渐被提出和推广。该文章从普惠金融视角出发，探讨农村金融的发展与改革。
一、普惠金融在农村金融发展中的地位和作用
普惠金融是一种针对“三农”群体（指农民、农村劳动力和农村企业）的金融服务模式。普惠金融主要以小额贷款、微信支付、互联网金融等为主要手段，为广大农民和农村企业提供贷款和其他金融服务，帮助他们扩大生产经营规模，提高效益，促进农村经济发展。
普惠金融在农村金融发展中扮演着重要的角色。一方面，普惠金融能够提高农村金融服务的效率和普及率，为农村经济提供了必要的资金支持。另一方面，普惠金融还能够帮助解决“三农”群体的旅居、信用问题，提高他们获得金融服务的机会，并有助于推进农村金融的创新和发展。
二、当前农村金融发展的主要问题
目前，中国的农村金融发展相比于城市还有很大的差距。其中，主要存在以下几个问题：
1、金融服务普遍缺乏
农村金融服务设施不完善，同城乡差距甚大，存在严重的金融服务空缺。许多农户和农村企业无法得到必要的金融服务，阻碍了他们的生产和发展。
2、信息不对称
农民信用记录不完善，家庭基本资料收集困难，金融服务缺乏可行性评估等证明。这造成了金融服务提供者和“三农”群体之间信息不对称的问题，使得金融服务的利率、期限、还款方式等方面无法精准匹配农村实际需求。
3、风险管理体系不完善
在农村金融服务中，由于客户多、信息不对称、抵押品质量参差不齐，信贷风险加大，金融机构面临的信贷风险也会增加。此外，由于农民和农村企业的资金清算不能及时完成，导致资金风险的增加，进一步加剧了农村金融服务发展的困难。
4、金融服务的高成本
农村金融业务范围广泛，处理繁琐，业务密度低，相应的服务成本较高。同时，农村金融市场竞争有限，大多数市场都很小，规模相对较小，不能形成较为成熟的市场环境和市场机制。
三、农村金融改革与普惠金融发展的途径
针对当前农村金融发展中存在的问题，我们可以采取以下几种途径进行改革和发展。
1、金融服务基础设施建设
为加强金融服务的覆盖面和效率，应当加快农村金融服务基础设施建设，如建设ATM、POS机等金融终端设备，以便农村客户更方便地获得金融服务。
2、完善农村金融服务信息化系统
针对信息不对称问题，可以建立完善的金融服务信息化系统。通过建立农村居民信用证明、储蓄记录、企业登记等方面的完善信息化管理系统，更好地实现了金融服务对“三农”的普惠化。
3、加强农村金融风险管理
农村金融服务风险大、管理不足，需要建立严格的金融风险管理体系。如建立农村信用担保机制，完善计量风险的管理体系，加强非标准化信贷的管控等方式，更好地管理农村金融风险。
4、构建富有特色的农村金融市场
加强对农村金融市场的规范管理、优化市场结构，进一步促进农村金融市场的茁壮发展，增强其竞争能力和服务创新能力。
四、结论
随着中国农村经济和社会的不断发展，普惠金融的发展成为了一种必然趋势。因此，从普惠金融的角度出发，探讨农村金融的发展和改革是必须的。当今，我们需不断完善农村金融服务的各种机制，扩大金融服务领域和渠道，推进普惠金融的进一步发展。只有这样，我们才能更好地实现针对农村群体服务的目标，促进农村经济发展。