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我国中小企业融资难制约因素研究
随着中国经济的快速发展和市场经济的逐步完善，中小企业已成为我国经济中不可或缺的一部分。但是，中小企业在获得融资上仍然面临着许多困难和挑战，这对其发展产生了极大的限制。本文将从制约中小企业融资的因素方面展开论述，旨在为解决中小企业融资难问题提供一些思路和建议。
一、宏观环境的影响
宏观环境对中小企业的融资具有决定性的影响。首先是宏观经济环境的影响。经济的发展和经济周期的波动会直接影响到中小企业的融资状况。在景气期，银行普遍喜欢借钱给企业，因为企业的现金流比较充裕，融资成本较低。而在萧条期，银行则会收紧信贷政策，企业的融资难度也会随之上升。此外，宏观经济的发展还会影响到货币政策、财税政策等，进而影响到中小企业的融资。
另一方面，宏观政策环境也是中小企业融资的重要影响因素。政策的制定和宏观环境下政策的执行直接决定了中小企业融资的环境。国家政策的制定对于中小企业的贷款问题起着决定性的作用。政策的变动和不确定性往往会影响中小企业的信心和融资渠道选择，从而加大了中小企业的融资难度。
二、银行信贷政策的限制
银行信贷政策的紧缩，也是制约中小企业融资的主要原因之一。由于风险观念的不同，银行对中小企业的信贷审批过程较为严格，对中小企业的资信情况、信用记录、财务状况和担保条件等都会进行一个比较严格的审核。
其次，银行的放贷标准相对较高，需要中小企业具有一定的固定资产、财务状况、信用记录和担保条件，否则中小企业将很难从银行获得贷款。同时，银行的借贷成本也相对较高，使中小企业贷款的成本较高、成本压力大。
此外，催收手段不足和信用评价机制不完善也是银行信贷政策限制中小企业融资的原因。
三、中小企业自身困难
中小企业自身也存在着一些困难，从而导致融资难度加大。首先是中小企业自身信用等级较低，往往存在信用债务过多的情况，银行难以为其提供充足的贷款。
其次，中小企业的资产负债率高，市场回报低，其中低价值资产占比高，资产质量不高，在银行以及其他金融机构的贷款审批过程中可能会因为抵押质量不高导致无法获得融资。
还有的中小企业管理不规范，缺乏相应资金运作经验，影响了企业的资信评价，进而影响了资金供给的数量和价格，导致中小企业的融资难度加大。
四、担保缺失
中小企业的担保体系不健全也是中小企业融资难的主要原因。担保的好坏直接决定了中小企业的融资数量和融资成本。由于中小企业资信等级低，担保难度较大，但中小企业往往缺乏足够的可质押资产和担保财富，担保难度进一步加大。此外，银行中介机构的质押担保价格高，使中小企业的担保花费较高，也加大了中小企业的融资难度。
五、解决中小企业融资难的建议
为了解决中小企业融资难问题，需要同时从政策、银行和中小企业自身三方面入手。一方面，政府可进一步完善中小企业的资金支持政策，鼓励金融机构对中小企业进行差异化的融资服务。另一方面，银行应尽快完善信贷风险评估模型、加强人才培训和建设信贷担保机制，减少中小企业受到资金难题的影响。
同时，中小企业自身应做好企业内部管理、财务控制和现金流的科学规划，与银行堵塞融资难度，增强资本实力。
综上所述，我国中小企业融资难主要是由宏观环境、银行信贷政策、中小企业自身困难、担保缺失等原因制约，政策、银行和中小企业自身也要积极采取措施去逐步解决。只有政策支持、银行风险控制进一步提高和中小企业的管理水平够了，才能进一步为中小企业融资提供更加充分的可能与可能性，进一步推动我国经济的快速健康发展。