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我国人口结构对居民寿险需求的影响研究
随着我国经济的发展和人口的老龄化，居民寿险需求变得越来越迫切。人口结构对居民寿险需求产生着重要影响，本文旨在探讨我国人口结构对居民寿险需求的影响，并分析其必要性。
一、我国人口结构现状
我国人口总量已经接近14亿，是世界上人口最多的国家。近年来，我国人口的老化速度加快，2019年人口年龄结构显示，65岁及以上老年人口占总人口的11.9%。与此同时，出生人数下降，出生率在2019年降至1.05，接近人口自然增长率的负数值。
此外，我国城市化水平逐渐提高，农村人口持续减少。截至2019年底，我国城镇人口占总人口比重达60.6%。
这些人口结构上的变化，为居民寿险需求的提高提供了客观的背景。
二、我国人口结构对居民寿险需求的影响
1、老年人口增多与寿险需求增加
随着老年人口比重的增加，需要负担养老、健康等方面的支出也随之增加，同时面对风险，如意外伤害、疾病等，老年人无力承担高额医疗费用。这就让老年人对保险产品有了更多的需求，特别是寿险产品，以便保障家庭后继有人、财务稳定等问题。
2、婚姻状态与寿险需求水平
家庭作为社会的基本单位，已婚人口通常需要更高的寿险保障，因为他们面临的责任和风险更大。与之相反，未婚人口在经济上依赖比较小，保障责任相对较少。
3、城市化进程提高居民保障意识
随着城市化进程不断推进，城市居民开始逐渐养成保险消费习惯。城市居民的经济收入普遍相对较高，人们的风险意识也更为强烈，对寿险的需求水平持续增加。
4、社会转型和社会保障制度改革
近年来我国社会转型进程加快，社会保障制度也在不断改革和完善。然而，社会保障覆盖面仍然不够广泛，保障水平也仍有待提升。在此背景下，居民需要通过寿险产品来弥补社会保障不足，以保障个人安全和家庭稳定。
三、居民寿险需求的必要性
1、保障家庭后继有人
寿险在家庭财富规划中扮演着至关重要的角色。当家庭成员因意外事件或疾病去世时，寿险赔付将有助于家庭稳定和继续发展。
2、让退休生活更有保障
寿险还可以为家庭在退休后提供收入，保障生活质量。高额的保额可以充当退休金，支持家庭在退休后维持基本生活费用，提高生活质量。
3、保障家庭财富传承
人们缴纳寿险费也是为了保障可能面临的巨额财务风险，如家庭的传承问题。寿险可以作为一种保障措施，抵制家庭资产的破碎和衰落。
4、弥补社会保障不足
社会保障制度仍然有不少需要完善和改进的地方，寿险可以作为额外保障的选择，弥补当前社会保障不足的问题。
结论
居民寿险需求日益增加，我国人口结构的变化使寿险的需求变得更加紧迫和必要。在保障家庭后继有人，让退休生活更有保障，保障家庭财富传承和弥补社会保障不足的问题上，寿险发挥了非常重要的作用。在这种情况下，寿险行业需要不断挖掘市场潜力，开发更多适合不同消费者需求的寿险产品，以满足不同人口结构的需求。