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小微企业融资困境的博弈分析与对策
随着国家加大对小微企业支持力度，小微企业的发展得到了很大的推动，但是小微企业融资仍然是一个难题。小微企业的融资问题主要是由于信息不对称与信用评估困难。对于银行来说，面对信用评估难、无连带担保等难题，把小微企业作为主要客户是一项冒险的投资决策，因此银行与小微企业之间的融资博弈就愈发复杂起来。
一、小微企业融资困境的博弈分析
1.1银行与小微企业融资关系
首先，银行与小微企业之间有着一定的利益关系：银行需要扩大贷款业务，以提高自身的利润；小微企业需要获得资金，扩大生产经营规模，获得更多的利润。
但是随着金融市场的不断发展，银行对小微企业的融资支持程度在变化，这对小微企业来说会产生一定的影响。如果银行减少对小微企业的融资支持，那么小微企业就需要寻找其他融资渠道，这将使融资难度加大。
1.2博弈分析
（1）银行和小微企业都希望获得最大获利
银行的资金来源主要是吸收储蓄和借贷，它希望通过对小微企业的投资获得更多的利润。而小微企业则希望通过获得银行的资金支持，扩大生产规模以获得更多的利润。
（2）信息不对称
小微企业通常比较难提供详细的财务信息，这使得银行很难准确评估小微企业的信用，无法确定是否客户有偿还贷款的能力。这就会对银行的投资决策产生重要影响。
（3）信用评估困难
由于小微企业业务不稳定、无法提供足够的担保资产等原因，其信用评估也相对困难，增加了银行融资的风险。
（4）银行利益保障考虑
银行在进行风险把控时，常常采取较为保守的措施，比如要求小微企业提供一定程度的担保物，或者需要小微企业的股东进行连带担保等措施来保证利益的安全。但是，这增加了小微企业的融资成本，也影响了其融资效率。
二、小微企业融资困境的对策
2.1发展多元化融资渠道
小微企业可以通过发展不同融资方式，如票据贴现、招商引资、私募债等，来延长企业的资本链，降低资金成本，增加发展机会，拓宽融资渠道。调整融资结构，进一步优化融资方式，可以更好地优化融资风险和资金利用规划。
2.2引入第三方信用评估
由于小微企业信用评估困难，引入第三方信用评估机构进行客观公正地信用评估，可以帮助银行更加准确地评估小微企业的信用状况，降低融资风险。同时，小微企业应尽力提高自身的财务管理水平，为信用评估工作提供充足的有关财务信息，以提高融资机会的成功率。
2.3探索信贷联保
银行可以探索信贷联保模式，在规范管理的前提下，由担保企业、政府和银行构建联盟，为小微企业提供联合信用保障，大大降低银行贷款的风险。
2.4加大政策性扶持力度
政府可以设立专项资金，鼓励商业银行加大对小微企业的贷款支持力度，为其提供相应的补贴，以推动小微企业的发展，为其融资提供充足的保障。
综上所述，银行与小微企业之间的融资关系受到多种因素的制约，小微企业需要寻找切实可行的对策，以解决融资难的问题。同时，政府及各类金融机构也应在政策、资金及服务等方面全面加强对小微企业的支持，切实助推小微企业健康发展，更好地融入市场化经济体系。