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匹配经济学视角下农户借贷匹配决定因素的实证分析
概述
农民借贷匹配是农村经济发展的重要组成部分，在农村金融中发挥着重要的作用。然而，什么因素决定了农民选择特定的借贷匹配方案仍然是一个值得探究的问题。本文从经济学角度出发，实证分析了影响农户借贷匹配决策的因素。
相关文献综述
在许多国家，农户的借贷匹配方案通常涉及到许多中介机构，比如非政府组织、银行以及其他金融机构。在这种情况下，中介机构可以为农户提供各种金融产品，例如贷款、保险以及其他金融服务，以满足他们的需求。通常，中介机构会根据农户的需求、风险偏好以及该地区的金融市场状况来制定借贷匹配方案。然而，农民本人也会对借贷匹配方案作出选择，所以，我们应该重点探究影响农民选择借贷匹配方案的因素。
Mary(2012)等人研究了印度的农民借贷匹配决策，结果表明，农民在选择借贷匹配方案时，会考虑借贷利率、家庭收入、社会网络、农业生产技术以及其他相关因素。Yietal.(2014)对中国华北地区的农民个体选择借贷机构、借贷金额以及借贷期限等问题进行了调查，并发现农户在选择借贷机构时会依据信用评价及利率，而在选择借贷金额和借贷期限方面则会有所不同。
影响因素分析
家庭收入
一个农户的家庭收入是影响其选择借贷匹配方案的一个重要因素。农民选择借贷方案时，他们通常会考虑自己的财务状况，包括自己的家庭收入、家庭负债以及其他财务状况等情况。例如，在印度，农民的借贷选择问题与其家庭的收入水平密切相关。随着家庭收入的增加，农民也会选择更高利率的贷款，因为对于他们来说，这些贷款更加适合他们的支出。这意味着家庭收入对于农户选择借贷机构、选择借贷金额以及借贷期限等方面都有很强的影响。
风险偏好
另一个影响农民选择借贷匹配方案的因素是他们的风险偏好。农民是典型的风险厌恶者，他们通常倾向于采取保守意见并选择更为安全的借贷方案。这意味着，与高风险贷款相比，农民可能更愿意选择低风险、更为安全的贷款机构。而且，与他们信任的机构或人员进行交易或借贷可能能够让他们更加放心。
信用评级
还有一个重要的因素是农户的信用评级情况。在银行放贷过程中，信用评级会直接影响到贷款利率以及借款额度大小。对于农民而言，对信贷评级的关注程度越高，越有可能获得更多的贷款选择。更好的信誉会使农民更容易获得银行贷款，并且还可能使他们获得更低的利率和更多的资金。因此，农民选择借贷方案时，他们通常会考虑自己的信用评级状况，以增加自己的获贷机会。
社会网络
社交网络也是影响农村借贷匹配决策的一个重要因素。在很多农村地区，个人之间的关系以及社会团体都会对借贷匹配决策产生影响。通过与社会网络中的其他人，农民可以从相互信任与了解的人中获得关于需要借贷资金的信息、以及可靠贷款公司的反馈。因此，尽管农民也可以通过各种渠道了解到贷款信息，但是社会网络同样是在这方面相当有用的。
结论
本文实证分析了影响农民选择借贷匹配方案的因素，发现家庭收入、风险偏好、信用评级以及社会网络等因素都对农民借贷匹配决策具有一定的影响。对农民借贷匹配决策所面对的原因与障碍的深入分析，将使相关决策制定者在评估、制定农村金融政策时更加准确，有效。