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产业集群内中小企业融资模式创新的效率分析
近年来，中国经济发展进入新常态阶段，其中一个关键就是推动产业转型升级，实现经济结构优化。为此，各级政府纷纷推出扶持政策，鼓励建设产业集群，以便促进产业转型、创新升级。然而，由于中小企业融资难问题依然突出，导致产业集群内部的中小企业难以为创新和升级融资。因此，如何创新中小企业融资模式，提高融资效率，就成为了产业集群建设和发展的一项重要议题。
一、中小企业融资难的现状
中小企业是中国经济发展的重要力量，是产业集群内的关键支撑。然而，长期以来，中小企业在融资方面存在诸多问题，其中最突出的就是融资难。根据有关数据显示，目前中国中小企业平均融资难度指数高达62.7，而且中小微企业的融资难度更甚于大型企业。
造成中小企业融资难的原因非常复杂，与中小企业的特殊性质、市场环境、金融体系、政策制度等方面有关。首先，中小企业自身的潜力有限，营收、利润和资产规模都相对较小，信用度较低，导致其在借贷方面的风险相对较高。其次，市场环境亦对中小企业融资产生了较大的影响。国内市场竞争激烈，市场层次和规模不同，资本市场不健全，中小企业融资渠道单一。第三，金融体系的制约因素亦是导致中小企业融资难的重要因素。金融机构在贷款审核上更偏重财务数据，而中小企业的规模、估值等信息相对不足。此外，银行在信贷管理上实行以信用担保、抵押担保和保证担保为主的做法，这对于中小企业来说证明会更为困难，而信用担保和抵押担保成本较高，增加了中小企业的融资负担。最重要的是，现行政策制度方面的限制也制约了中小企业融资。一方面，政府扶持中小企业的资金往往还是被用于大型国有企业和大型民营企业，小微企业的扶持却常常被忽视。另一方面，一些中小企业在市场环境发生变化时也往往缺少足够的抵御风险的能力。
二、产业集群中小企业融资模式创新
中小企业在产业集群内扮演着技术创新引领和源头创新的角色，对产业升级和竞争优势的提升有着不可忽视的推动作用。因此，产业集群中小企业的融资难题必须得到有效地解决，提高中小企业的自身资源整合和创新能力，从而推动产业集群的发展。以下探讨如何通过创新中小企业的融资模式来实现这一目的。
（一）普及金融知识，提升中小企业融资水平
中小企业在借款时常缺少专业知识，担保方式等不了解，导致了融资困难。因此，政府应加大贷款知识的宣传力度，鼓励中小企业主动提升管理能力和融资水平，提高自身手段创新升级资源整合能力，扩大自然人投资者，引入社会与个人资本等多元化融资方式，改变目前单一融资方式的局面。
（二）培育新型金融组合，加强中小企业创新能力
政府应加强中小企业融资的微观支持，采用金融组合的方式来满足中小企业的融资需求。此外，对中小企业的贷款审批过程及后续的监管、催收过程中也应系统化、标准化，减轻中小企业的融资压力。
（三）积极推进银行、政府、企业的合作与协同。
政府要建立强有力的中小企业金融服务体系，从而对中小企业的融资支持进行全方位服务。银行应更注重对中小企业的信用评估，增强对中小企业的贷款信心。企业应积极与银行、政府建立良好关系，取得政府的资金支持和银行的贷款支持，以促进企业发展，提高发展效率。
三、中小企业融资模式创新效率的评估
为了评估创新中小企业融资模式的效率，我们应该采用多种指标进行综合比较。我们可以从以下几个方面进行评估：
（一）中小企业融资难度指数
中小企业融资难度指数可以客观反映中小企业融资环境的变化。指数越小表示中小企业融资难度越小。
（二）中小企业融资成本
中小企业融资成本指中小企业为借款支付的各种费用，如利率、担保费，手续费等。成本越低，中小企业融资压力越小。
（三）中小企业发展速度
中小企业发展速度是中小企业融资创新效率的最直接反映。如果中小企业的融资难题已得到实质性解决，则企业的发展速度会加快，相反则企业发展将会受到制约。
综上所述，创新中小企业融资模式是解决中小企业融资问题的重要途径，可以帮助中小企业更好地获取融资，从而提高中小企业的创新能力和竞争力，推动产业集群的发展。政府需要加强金融支持改革，各种融资渠道和融资方式都需要得到完善，以银行、政府、企业共同协作建立良好的中小企业金融服务体系，为中小企业融资提供可靠的保证。