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互联网金融背景下我国直销银行发展研究
近年来，互联网金融作为金融领域的新兴模式，对我国金融行业的发展产生了深远的影响。其中，直销银行是互联网金融领域的重要形式之一，旨在通过互联网渠道直接向客户销售金融产品和服务。本文将围绕互联网金融背景下我国直销银行的发展进行研究和探讨。
一、直销银行的概述
直销银行又称在线银行，是指通过互联网以首要销售渠道为主导策略而展开的银行业务。与传统银行相比，直销银行拥有更为高效、快捷、便利的服务，也较为注重账户的便捷性、丰富可选的产品线以及更为灵活的业务模式。近年来，随着互联网技术的不断发展和普及，直销银行也在我国逐渐发展壮大。
二、互联网金融对直销银行的影响
互联网金融是指银行通过互联网模式销售金融产品和服务的一种业务模式。互联网金融的出现，为直销银行业务提供了更广阔的市场空间和更加灵活的发展模式。互联网金融在以下几个方面对直销银行的发展产生了重要的影响：
1.开放式金融生态环境的形成
互联网金融的发展，使得银行业务的功能越来越透明化和开放化，银行与客户之间的沟通有效地地得到了加强。这样的金融生态环境使得直销银行能够吸引更多的客户，加速银行业务发展。
2.客户需求的多样性
互联网金融时代，客户需求更为多样化，需要更加个性化的服务，直销银行正好符合客户个性化需求的特点。直销银行通过互联网渠道推出更多、更好的金融产品和服务，能够更好地满足客户需求，扩大客户群。
3.金融风险管理的完善
直销银行通过互联网与客户沟通的过程中，要求客户填写详细的信息，以提高银行对客户的风险管理能力。直销银行能够更好地为客户提供风险管理服务，同时减小自身的风险，确保更加平稳的业务发展。
三、我国直销银行的发展现状
自2012年以来，在中国大陆地区，直销银行正持续增长，多数互联网金融公司开办自己的直销银行或借助银行合作达成管理。据统计数据，在2019年10月，我国已有16家银行开设了直销银行，财富高管润银行数位渠道、富滇银行互联网银行等均取得了较为良好的成绩。
其中，银行的最大国有银行——中国银行于2019年推出了“京东小白”直销银行。这家银行自2016年成立以来，已经累计获得注册用户数超过300万，成效显著。
四、直销银行面临的挑战和问题
面对日益激烈的竞争环境，在互联网金融时代下，直销银行也面临着多种挑战和问题。
1.客户信任
由于互联网金融存在一定的风险，导致客户对直销银行的信任度较低。要提高客户的信任度，必须加强安全保障，改善客户的体验，增加透明度和诚信度，使客户感受到直销银行业务的真实性和可靠性。
2.人才短缺
直销银行需要具备数学、金融、计算机等多种领域的人才，而这些人才的培养需要较长时间，若短期内无法解决人才短缺的现象，会进一步制约直销银行的业务发展。
3.竞争激烈
随着互联网金融的发展，银行业务竞争日益激烈，引导着各个银行将直销银行作为战略性新兴事业，但是如何在竞争中立足、突破困境、实现优势，仍需要探索和实践。
五、总结
综上所述，直销银行是互联网金融其中的一种形式，同时也是我国银行业出现的新模式，其将发挥重要的作用。随着金融市场经济和国际化的发展，如果直销银行能够迎合市场需求，不断优化服务体验，发挥出自身的特色优势，定能获得更好的发展。同时，也需要注意解决所面临的问题，为直销银行的健康发展提供更为坚实的基础。