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我国互联网金融风险与监管体系研究探讨
随着互联网的普及，互联网金融行业逐渐成为一个新兴的领域。互联网金融作为金融业的一种新的形态，不仅满足了人们的金融需求，还为社会经济发展带来了新的机遇。但是随之而来的是互联网金融风险的增加，这给互联网金融行业带来了一定的挑战。本文将针对我国互联网金融行业风险与监管体系进行探讨。
一、互联网金融风险的种类
互联网金融风险主要有以下几种：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险以及道德风险。其中信用风险较为突出，它指借款方无法按时还款或无法还款的情况，这既是借款人损失，也是投资人的风险。流动性风险指在某些特定条件下，投资者或参与者需要在短期内迅速变现，但市场上流动性不足，导致无法及时变现。市场风险主要是由市场因素引起的风险，如利率、汇率等变化产生的风险。操作风险指管理者和从业人员的管理、操作失误以及技术故障等导致的风险。法律风险是指在互联网金融活动中，由于法律制度不健全或监管机构力度不够，产生的风险。道德风险指的是互联网金融从业人员不道德的言行或行为，例如虚假宣传、信用不良等。
二、互联网金融监管体系的特点和不足
互联网金融的运营属于新事物，仍处于发展初期。相对于传统的金融行业，互联网金融的特点在于：线上渠道购买金融产品，操作更为便利、高效；用户资源全球化、多元化、分散化；对借贷者的信用评估、风险管理更加精准、科学。但是，互联网金融监管的需求也日益增加，主要表现在以下方面：
（1）互联网金融行业一直以来都是政府监管的重点领域，应当建立起科学的风险评估标准。
（2）优化行业监管机制，加强互联网金融团体监管。
（3）对于某一金融机构出现违规经营的现象，应增强监管力度，进一步加大处罚力度，使其明显感知到经营风险所带来的代价。
（4）加强互联网金融行业信息披露、网络安全防范及个人信息保护，以切实提高从业人员和业务活动的合法、合规性。
三、互联网金融监管体系的建立
互联网金融监管体系的建立可以遵循“分类监管、合理监管、协调监管、科技监管”的原则。
（1）分类监管。借助互联网科技手段对不同类型的互联网金融机构进行分类监管，从而推动互联网金融行业规范发展。
（2）合理监管。建立规范、透明、及时、全面、真实的信息披露制度，严格合规性监管，打造健康的互联网金融市场。
（3）协调监管。加强政府部门和金融机构之间的合作，鼓励共建共治，提高监管效果。
（4）科技监管。借助大数据和云计算等新技术，实现互联网金融领域的高效监管，降低监管成本。
四、结论
互联网金融行业的快速发展带来了很多机遇，但这些机遇中也埋藏了很多风险。为了保障社会的财产安全和公共利益，建立健全的互联网金融监管体系是非常必要的。互联网金融监管体系应强调分类监管、合理监管、协调监管、科技监管。“互联网+金融”来之不易，监管应当促进其更加长远和稳健的发展。