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我国农村普惠金融实施存在的问题及对策
随着我国经济的快速发展和城市化进程的加速，农村地区也面临着巨大的金融服务滞后和金融资源匮乏的问题。农村普惠金融在帮助农村居民获得贷款、存款、保险等金融服务方面具有重要作用，但在实际的实施过程中，也存在着不少问题。本文将针对我国农村普惠金融实施的问题进行剖析，并提出合理的对策。
一、问题分析
（一）金融设施不足
虽然近年来我国政府涉农政策的支持力度逐渐加大，农村金融服务网络也得到了相应的加强，但是从整体上看，我国农村金融设施尚未建立起完善的网络，很多地方缺乏基础金融设施，如缺乏金融机构、ATM取款机等，导致很多农民望尘莫及，难以享受到金融服务。
（二）市场竞争不足
我国农村普惠金融的服务对象主要是留守农民和老年人，这些人群的金融需求并不高，市场竞争相对较少。然而，缺乏市场竞争的金融服务往往会出现一些不当行为，如使利率过高、降低风险抵押物的门坎等，直接损害了广大农民和社会的利益。
（三）信息不对称
由于农民的金融知识和水平普遍较低，他们不了解金融产品的特点和应用方法，商家往往会出现一些信息不对称行为，如隐瞒费用、虚报收益等。由此而导致的交易风险会进一步加大。
（四）资产负债管理不当
尽管普惠金融极大地缓解了农民的资金困难，但是金融机构资产负债管理不当问题却又带来了较大的风险。金融机构在进行贷款时，需要权衡回收率和客户偿还能力，但如果客户风险极高或企业破产，金融机构的贷款风险将变得很大。
二、对策建议
（一）完善农村金融设施
政府应加大对农村金融设施的投入，完善农村金融服务网络，减少农民出行时间和成本。同时，应鼓励农村合作社、金融机构增加开放时间，满足农民的金融需求。
（二）优化市场竞争环境
政府应加大市场竞争的监管力度，制定相关法律法规，对市场中的违规行为进行惩罚，增加行业门槛，防止不正当竞争行为的发生，促进市场竞争的有效性。
（三）提高金融服务的透明度和信息披露
即加强农民的金融知识教育，对金融产品进行更加细致的解释。同时金融机构也需要提高信息披露的透明度，减少信息不对称问题的存在。对于农民群体，金融机构还可以利用传统媒体、网络媒体等方式，进行金融知识的普及宣传。
（四）加强金融风险管理
政府、金融机构应加强金融风险的管理，建立科学的风险管理制度，将风险谈判作为贷款关键环节之一，加强对客户的财务分析能力，合理评估风险，全面控制风险。
三、结论
农村普惠金融的发展对于农民经济的发展具有重要意义，但是在实施的过程中也面临着不少问题。作者在本文中分析了我国农村普惠金融存在的问题，并提出了相应的对策建议。相信政府、金融机构和广大农民共同努力，农村普惠金融服务将更加完善和规范，为促进我国农民经济的发展和社会财富的增长提供坚实的保障。