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我国农村小额信贷发展影响因素研究
中国是一个农业大国，农村是我国经济社会发展的重要组成部分。然而，由于历史和政策等多种原因，农村贫困问题长期存在，农民的资金需求也十分迫切。为解决这一问题，我国政府自20世纪80年代开始实施农村小额信贷政策，扶持农村经济发展。本文旨在探讨我国农村小额信贷发展的影响因素。
一、政策因素
首先，政策的支持对农村小额信贷的发展至关重要。自20世纪80年代政府开始实施小额信贷政策以来，先后出台了一系列扶持政策，如财政补贴、利率优惠、风险补偿金等，大大降低了小额信贷的风险，促进了银行对农村小额信贷的投入。此外，政府也不断完善并加强监管，对小额信贷的利率、滚动等问题作出规定，促进了小额信贷的合规发展。
二、金融机构的态度和信贷技术
其次，金融机构的态度对农村小额信贷的发展也起到至关重要的作用。农村地区的现金流量较为缓慢，农民的收益也十分有限，从而导致银行对农村小额信贷投放的态度较为消极。此外，由于农村信贷的债务催收难度大，银行也十分谨慎，对小额贷款的申请审批严格甚至不予批准。
但是，随着金融技术的发展，如社会征信体系的建立、风险控制技术的提高等，小额信贷的风险逐渐得到控制，从而促进了银行对农村小额信贷的关注和投入。同时，银行也通过创新信贷产品和服务，满足不同农民的融资需求，提高了对农村金融的服务水平。
三、农村经济发展水平
另外，农村经济发展水平也对农村小额信贷的发展起到影响。作为一个传统的农业大国，我国农村经济还处于初级阶段。在这样的背景下，银行对农村小额信贷的需求十分有限。然而，随着我国农村经济的快速发展，越来越多的农民需要融资支持，从而对银行对农村小额信贷投放的需求增加了动力，也刺激了金融机构对小额信贷的投入。
四、信贷用户需求的投射
最后，信贷用户的需求也是影响农村小额信贷发展的重要因素。农民的融资需求十分复杂，不同规模、不同行业、不同个体的农民都需要融资支持。因此，银行需要根据不同农民的需求创新信贷产品和服务，满足农民的融资需求。
总之，我国农村小额信贷的发展有赖于多个方面的因素，如政策的支持、金融机构的态度和技术、农村经济的发展水平以及信贷用户的需求。只有综合考虑这些因素，才能促进我国农村小额信贷的健康和可持续发展。