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商业银行表外业务发展存在问题及对策建议
商业银行表外业务发展存在问题及对策建议
摘要：表外业务是商业银行在传统存贷款业务之外的一种业务形式，它与传统业务有着不同的特点和风险，近年来我国商业银行表外业务发展迅猛，但也存在问题。本文从监管政策、内部管理、风险控制等方面分析了商业银行表外业务发展存在的问题，提出了相应的对策建议。
一、问题分析
1.监管政策不完善：由于表外业务与传统业务具有不同的特点和风险，监管政策相对滞后，对表外业务的监管还存在一定的不足和漏洞。如过去的监管政策更注重风险的监管，对表外业务的发展不够重视，导致了表外业务的迅速膨胀，风险暴露。
2.内部管理不规范：商业银行表外业务的高速发展，对银行内部的管理提出了更高的要求。但是在实践中，商业银行在表外业务的内部管理方面存在着许多问题，如业务流程不清晰、内部控制不完善、风险管理不到位等。这些问题在一定程度上增加了银行表外业务风险的发生概率。
3.风险控制不力：商业银行表外业务的风险较高，需要加强风险控制。然而，实际上，从行业整体来看，商业银行对表外业务的风险控制还比较薄弱。这主要是由于商业银行在表外业务风险的识别、评估、控制等方面存在着许多问题，尤其是对一些新型业务的风险控制能力不足。
二、对策建议
1.完善监管政策：加强对商业银行表外业务的监管，制定更完善的监管政策和措施。首先要强化审慎监管，对表外业务的开展进行全面的审核和评估，对高风险业务加强监控。其次要加强信息披露，提升市场透明度，让市场有更充分的信息来评估和监管表外业务。最后要强化跨部门、跨机构合作，形成监管合力。
2.提升内部管理水平：加强商业银行内部对表外业务的管理，控制风险。首先要建立健全表外业务的管理制度和流程，规范业务操作行为，明确各岗位责任。其次要加强内部控制，健全内部风险管理体系，加强对表外业务的监控和内部审计。最后要加强员工培训，提升员工的业务素质和风险意识。
3.加强风险控制能力：商业银行在表外业务的风险控制方面还有待提升。要加强对表外业务风险的识别和评估，对不同类别的业务进行分类管理，针对不同业务类型制定相应的风险控制措施。同时，要加强对交易对手的评估和监控，对高风险交易对手要进行限制和监管。此外，要加强风险预警和应急机制的建设，及时发现和应对表外业务风险。
4.推动创新发展：商业银行表外业务可以成为银行创新发展的重要支撑。要积极推动表外业务的创新，发展新型业务。例如，可以实施财富管理业务，开展金融衍生品业务等。但是，在推动创新发展的同时，要注意风险控制和合规经营，避免过度冒险。
结论：商业银行表外业务是一种重要的业务形式，对于提升银行盈利能力和竞争力有着重要的作用。但是，表外业务的发展也面临着很多问题。通过完善监管政策、提升内部管理水平、加强风险控制能力和推动创新发展，商业银行可以更好地开展表外业务，实现可持续发展。