关于商业银行自助业务风险管理的几点思考.docx

关于商业银行自助业务风险管理的几点思考
随着信息技术的不断发展和普及，自助业务已成为商业银行服务客户的重要方式之一。在自助设备的快速普及背后，也暴露出了一些风险问题。对于商业银行而言，如何在自助业务的发展中保证风险管理的有效性，成为了银行需要面对的关键问题。
一、自助业务的风险
自助业务的快速发展在客户便利的同时，也带来了一系列的风险问题。银行在推广自助业务时需要关注以下风险问题：
1.安全风险
自助业务操作方式简单，但操作风险相对较高。包括账户被盗刷、自助机器网络被黑客攻击等。若银行没有相应的安全系统和技术措施，很难保证客户的信息和资金安全，进而导致银行声誉和信用缺失。
2.设备风险
自助设备具有易受损、易故障等问题。当设备发生故障时，可能造成客户无法正常完成业务，或是因数据异常导致业务处理不当。如果银行没有严格把控自助设备的安装和维护，很难保证设备的稳定性和可靠性。
3.信息泄露风险
随着自助设备扫描证件和身份证等功能的不断强化，客户信息的泄漏会给银行带来相当大的风险。银行要加强对自助设备管理过程中的隐私防护，防止客户信息被非法获取和滥用。
4.道德风险
由于自助业务中往往缺乏人工审核，因此存在客户恶意攻击、盗刷、妨碍等问题，如何提高客户自觉遵守规则和避免将不当行为变为常态化的问题，对银行的风险管理至关重要。
二、风险管理的措施
面对自助业务的风险问题，银行应该通过以下方式进行管理：
1.技术手段
银行应在自助业务设备中引入安全控制和系统鉴权程序，保证客户身份的鉴别和客户账户的专属操作状态。并在自助机硬件设置防拆、防水、防撞等技术设施，保障自助设备的稳定性和安全性。
2.人员管理
银行应对从事自助业务的科技人员进行严格资格审查，并要求其在必要时向客户提供技术支持和操作指导。同时，在设立自助业务区域时，应制定较为严格的人员管理制度，尽可能避免一些不必要的损失。
3.规则制定
银行针对自助业务应制定一系列技术操作规范，明确自助交易的规则和约束，让使用自助业务的客户了解安全防护等方面的信息。如银行制订的自助业务操作规范，强制要求整个过程全部在客户视线范围内完成。
4.市场监管
对于以破坏自助设备为目的的言论和信息广告，在自助业务上难以实现人工逐一审查，因此要借助更完善的市场监管体系。银行应跟进政府对自助设备领域的管理举措，加强与相关部门之间的信息和资源共享。
三、风险防范的建议
1.加强自助机领域技术创新，提高设备的稳定性和自助操作性。
2.对自助机和网银操作的安全维护进行建设，厂家提供技术支持，并加强数据加密处理的建设。
3.银行应定期对自助设备进行系统升级和技术升级，及时总结风险点，适时提出完善自助设备管理的方案。
4.银行在推广自助业务时，要采取一系列措施，以提高客户自觉遵守规则和减少不当行为的风险。
四、结论
自助业务在带来便利的同时，也带来了一定的风险。对于商业银行而言，从技术、人员、规则、市场监管等方面进行风险管理，是降低自助业务风险的关键。同时，银行需要从技术、制度和市场监管等角度入手，积极推进自助业务风险防范工作，为客户提供更加安全、便捷、高效的自助业务服务。