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农村资金互助会发展调查研究——以M县为例
摘要：
农村资金互助会是乡村金融发展的重要组成部分，其在弥补农村金融资源不足、满足居民资金需求、促进村庄经济发展等方面发挥了重要作用。本文以M县为例，对农村资金互助会的发展进行调查研究，分析了其现状及存在的问题，并提出了相应的建议，以期为农村资金互助会发展提供参考和借鉴。
关键词：农村资金互助会、M县、发展状况、问题、建议
一、引言
随着中国乡村经济的发展和城乡居民收入水平的提高，对乡村金融服务的需求也日益增加。然而，在传统金融机构日益退出农村市场的情况下，乡村金融服务的供给面临着严峻的挑战。农村资金互助会作为新型乡村金融组织，逐渐成为农村居民解决资金需求的新渠道。然而，在发展过程中，农村资金互助会面临着诸多问题，如规模小、运营成本高、资本运作不佳等。为此，本文以M县为例，对其农村资金互助会的发展状况及存在的问题进行调查研究，并提出相应的建议，以期能够为农村资金互助会的发展提供一定的参考借鉴。
二、M县农村资金互助会的发展现状
M县农村资金互助会的发展时间并不长，在近几年才得到了快速发展。据了解，目前M县共有22家农村资金互助会，覆盖了全县所有乡镇。从规模上看，M县的农村资金互助会大多规模较小，平均成员数仅有40-50人。从服务对象上看，农村资金互助会主要服务于中小微企业、农户以及个体经营者等人群，提供小额贷款和利息较低的借贷服务。从运营模式上看，M县的农村资金互助会多采取“自我融资、自我贷款、自我管理”的模式，即由成员自主交纳资金形成互助基金，再由互助基金给予成员借贷服务。
三、M县农村资金互助会存在的问题
尽管M县的农村资金互助会在近几年得到了快速的发展，但同时也存在以下几个问题：
1.规模较小
M县的农村资金互助会规模较小，只有少数机构拥有较大的资本实力，大多数机构规模较小，无法为更多的乡村居民提供金融服务，限制了其发展的潜力。
2.运营成本高
农村资金互助会的运营成本较高，主要集中在人力成本和风险管理方面。许多机构没有专业的人才能够对借贷风险进行有效的评估和控制，导致经营风险较大。
3.资本运作不佳
M县的农村资金互助会多采取“自我融资、自我贷款、自我管理”的模式，成员间的相互信任度较高，但也存在一定的风险，资本的运作效率低下。
四、建议
为保障M县农村资金互助会的良性发展，本文提出以下建议：
1.增强规模效应
M县的农村资金互助会应当通过扩大规模来增强其服务对象的规模，从而有效提高其服务的有效性和覆盖范围。
2.降低运营成本
农村资金互助会应当通过建立预警机制、设立信贷评估机构等方式，降低运营成本，提高风险管理效率。
3.推进资本运作
农村资金互助会可以通过与商业金融机构合作，引入其他投资者参与到资本的运作中来，提高其效率。
五、结论
通过对M县农村资金互助会的调查研究发现，该地区的农村资金互助会已经初步建立起了自己的运作和管理体系。然而，在发展过程中还存在诸多问题，需要相应的解决措施和推进措施。本文提出了相应的建议，以期能够为M县农村资金互助会的发展提供参考和借鉴。