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农信社信贷风险形成原因及对策
随着我国大力发展农业，农信社在农村地区得到了快速发展，为农民提供了融资支持，解决了一系列资金问题，但与发展同时也面临着一系列的风险。本文将介绍农信社信贷风险的形成原因和相关对策。
一、形成原因
（一）信息不对称
信息不对称是信贷风险的主要因素之一。目前，由于农村居民的知识水平有限，信息流通渠道也不畅通，很多申请贷款的农民并不了解贷款的相关知识，如如何还款、如何计算利息、风险分析等，这对农信社的贷款审核造成困难，容易出现贷款风险。
（二）抵押物不足
农民往往缺乏抵押品，或者抵押品价值低廉，农信社在贷款审查过程中难以对农民的抵押品做出正确的评估，很容易给农民提供了不良贷款，造成贷款风险。
（三）经营风险
很多农业企业在经营过程中缺少科学的管理，没有做好市场调研和产品开发等工作，导致生产过程中出现问题，必然会影响企业的经营效益，从而使农民贷款的风险增加。
（四）政策风险
政策的不确定性对农信社贷款的风险构成了重要的因素之一。由于国家农村政策的不确定性，导致一些投资农业的企业很难及时获取有关政策的信息，无法及时调整战略、节约经费，从而增加企业经营的风险，使贷款风险加大。
二、对策
（一）加强风险管理
要加强风险管理，用资本充实风险金，并建立专门的风险管理部门，完善信贷风险管理与制度，降低信贷风险，建立风险管理目标和评估体系，制定风险规避机制。
（二）完善贷款审查制度
完善农信社的内部审批机制，加强对贷款借款人的资产和财产状况、偿还能力等情况的较为详细的了解和审查，及时发现贷款申请人身份真实性、还款意愿和偿还能力等问题，减少不良贷款的出现。
（三）培育信用文化
对借款人的信用进行评估，对于那些有偿还能力、还款意愿和良好的信用记录的借款人，应该从多角度了解和评估其贷款能力，加大对已经有偿还能力和良好信用的人的贷款额度，进一步降低风险。
（四）诚信守法
农信社需要通过不断加强农民宣传和教育，提高农民信借守法的意识，增强农民的求贷用贷能力，培养农民守法意识，自觉遵守农民贷款有关制度和规定，自觉遵守借款人诚信守法信用原则，积极改善和加强信用管理工作，保证农民贷款的质量和安全，有效降低贷款风险。
三、结论
综上所述，农信社贷款风险应引起我们的高度关注，要加强风险管理，建立健全的风险规避体系。完善贷款审查制度，培养信用文化，提高农民贷款意识，对诚信守法的借款人加强额度贷款，有效降低贷款风险，加强农民自身的自我保护意识和能力，为农村金融业的可持续发展打下更加坚实的基础。