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绿色信贷对商业银行经营绩效的影响——基于动态面板系统GMM的研究 随着社会对可持续发展的呼声越来越高,绿色信贷也因其对环境友好,符合可持续发展的特点,受到了越来越多的关注。商业银行作为其中的重要承担者,绿色信贷对商业银行经营绩效的影响备受关注。本文将基于动态面板系统GMM的研究,探讨绿色信贷对商业银行经营绩效的影响,为商业银行更好地开展绿色信贷提供参考意见。 一、研究背景 商业银行对绿色信贷的发展已经有了长达20年的历史,但绿色金融在这个过程中面临了不少情况,其中之一就是银行自身对风险认识不足,以至于风险控制难度大。此外,商业银行在选择绿色信贷项目时,也倾向于选择已经成熟的领域,而在不成熟的领域进行投资可能更为艰难。但是,绿色金融和绿色信贷的持续发展,对商业银行的长期利润和投资风险都将发生深远的影响。因此,研究绿色信贷对商业银行经营绩效的影响,既有理论意义,也有实践意义。 二、研究内容 2.1绿色信贷的概念及特点 绿色信贷是指在环保、循环经济等‘绿色‘领域开展贷款业务,对环保和循环经济进行资金支持的一种金融服务,绿色信贷一般具有贷款利率低、扶持力度大、借款企业好、贷款金额大等特点。 2.2绿色信贷对商业银行经营绩效合理性的分析 (1)减少非可持续金融风险 绿色信贷能够减少银行的非可持续金融风险,采用环境评价来评估项目的可持续性,对借款人在环境保护、资源利用和环境管理上提出要求,从而有效减少对环境的危害。银行的风险评估框架也不断地接受环境风险评估和项目追踪监督。 (2)提高商业银行的信誉度 绿色信贷能够帮助商业银行提高自身的信誉度,得到共同受益者的承认和尊重,对银行的资产边际贡献进行改善,进而提高银行的社会形象和信誉度。 (3)推动经济转型和产业升级 绿色信贷能够推动经济转型和产业升级,为符合循环经济经营理念的企业提供资金支持。引导绿色发展贷款流向新兴产业领域,规范环境保护、促进资源循环、提高能源利用效率,实现可持续经济发展。 2.3绿色信贷对商业银行经营绩效的影响 采用动态面板模型和GMM模型可以提高研究的充分性和可靠性,通过实证分析结果,发现绿色信贷对商业银行经营绩效具有显著正向影响,并且银行未来收入将会比绿色信贷费用更容易实现。 三、结论 本文研究表明,绿色信贷能够提高商业银行的经营绩效,可以为银行增加收入和改善资产质量做出贡献。同时,商业银行应该采取有效措施,认真进行风险管理,控制绿色信贷带来的财务风险和信用风险;通过拓宽绿色信贷产品线、营销渠道和创新绿色银行产品等手段来增加银行绿色信贷业务规模。