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破解小微企业融资难问题研究
近年来，小微企业融资难成为许多企业和政府面临的共同难题。小微企业是中国的经济发展的重要组成部分，但是同样也面临着融资渠道有限、成本高等问题。解决小微企业融资难的问题，对于促进中国经济的发展，提高小微企业的生产力和竞争力具有非常重要的意义。本文将从小微企业融资难的原因、现状和解决方法三个方面进行探讨。
一、小微企业融资难的原因
1.银行贷款条件苛刻：传统的融资方式主要是依靠银行贷款。但是银行机构普遍的信贷风险管控措施较为严格，对于小微企业来说，贷款条件过于苛刻，评估标准较为笼统，申贷周期较长。使得小微企业需要满足高额的信用评级和稳定的现金流状况才有可能获得银行贷款。
2.担保体系不健全：银行在风险管控方面一般都要求贷款人提供物权担保或者抵押担保，但是许多小微企业缺乏相应的资产担保，造成了他们融资难的状况。由于小微企业的大多数财产为流动资产，难以担保贷款，造成银行贷款条件苛刻。
3.市场环境不友好：小微企业市场的竞争环境较为复杂，整个市场不透明对于小微企业来说缺乏信息，难以获得正常的融资。同时，小微企业融资的需求缺乏适合的市场化融资渠道。
二、小微企业融资的现状
小微企业融资难问题一直存在，具体表现为：由于各种限制银行贷款、高门槛担保、财务公开、市场评估等，许多小微企业只能通过个人融资、民间借贷等小额资金来源进行融资，因此很多初创企业无法得到需要的融资，市场竞争力不足。
三、破解小微企业融资难的方法
1.改进银行信贷体系：应当建立以小微企业为主要对象的信贷体系，落实针对小微企业贷款利率优惠政策，降低小微企业融资成本。同时确立风险克服、贷款审批、保险审核和催收及评估等机制，加强银行风险管理，增加对小微企业信贷的审批及放款权。
2.多元化融资方式：探索小微企业的多元化融资方式，如债券融资、股票融资、政府发债、众筹等方式，并加强对小微企业市场化的大数据信息打破，创造多元化风险分散投资渠道，为小微企业提供多元化的融资渠道。
3.税收优惠政策：完善小微企业税收优惠政策体系，对其实施减税和扣除政策，鼓励和支持小微企业用现有的自由经济选择获得额外的现金流。
4.建立担保体系：大力推动小微企业担保制度建设，动员社会力量，积极发挥商会、行业协会、信用服务机构等社会组织在金融服务中的作用，增加小微企业担保资产规模，构建国家、银行、企业、社会机构等多方参与的担保体系；同时探索小微企业联保、小微企业联保机制，增加小微企业的融资保障。
5.加强扶持创新型企业：出台政策，加大对创新型企业的扶持力度，鼓励广大创业者进行科技创新与技术升级，增加小微企业投资价值，提高小微企业的成长能力。
综上所述，解决小微企业融资难的问题是一个复杂而长期的过程，但是通过加强银行信贷体系、多元化融资方式、税收优惠政策、建立担保体系、加强扶持创新型企业等制度建设，可以逐步解决小微企业融资难的问题，推动小微企业在中国经济中的地位与作用不断提升。